每個(gè)家庭都需要制定一套適合自己家的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，只有這樣才能在合理利用資金獲得更大的利潤。但是要想設(shè)置一個(gè)合理的方案，是非常復(fù)雜的，因?yàn)榧彝ダ碡?cái)不同于個(gè)人理財(cái)，家庭要承擔(dān)的責(zé)任比較大，因此家庭理財(cái)需要考慮的因素比較多。如今我們生活只守著工資是萬萬不行的，只有學(xué)會理財(cái)才能得到更大的財(cái)富。那么應(yīng)該如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？

家庭理財(cái)規(guī)劃方案第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，可以把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理分配家庭資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案第二步：了解財(cái)務(wù)狀況

在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案第三步：評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。"事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。建議大家應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案第四步：選擇投資工具

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案第五步：尋求專業(yè)人士幫助

理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，而且還有不少投資者由于工作比較繁忙，沒有辦法緊跟市場變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，我們都可以去尋求專業(yè)人士幫忙，畢竟理財(cái)不是小事，關(guān)系到家里資金的安全。