隨著保釣事件愈演愈烈，一些非理性反日示威活動屢有發(fā)生，日系車被砸事件也常見諸于各大報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)搶眼板塊，看著自己的愛車被掀翻、損毀，日系車主們欲哭無淚，直呼“傷不起”。此刻他們最為關(guān)注的是，我投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會為被砸車輛理賠嗎？答案是：合理利用車險(xiǎn)附加險(xiǎn)，日系車被砸是可以賠的。

首先我們要明確的是，根據(jù)車險(xiǎn)主險(xiǎn)的賠償限制條件，車輛只有在行駛過程中發(fā)生事故時才能獲得賠償，那么明顯日系車被砸是不在主險(xiǎn)的保障范疇之內(nèi)的。但如果能合理利用好車險(xiǎn)附加險(xiǎn)，還是可以獲得一定賠償?shù)?。那么該如何利用好車輛附加險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)呢？先從主險(xiǎn)來看，縱觀天平車險(xiǎn)、人保車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)、平安車險(xiǎn)、華泰車險(xiǎn)、陽光車險(xiǎn)、大地車險(xiǎn)等主流保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款，我們可以看到：

1）車輛損失險(xiǎn)：保障的是您的車在行駛過程中造成的剮、蹭、碰、撞，這里請?zhí)貏e注意“行駛過程中”這幾個字。也就是說，非行駛過程中的車即使被砸了將得不到賠償。2）第三者責(zé)任險(xiǎn)：保的是第三方人傷和物損，這里的第三方指的是除保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）和被保險(xiǎn)人（車主）之外的第三方，因此被砸也是不符合三者險(xiǎn)賠償責(zé)任的。3）盜搶險(xiǎn)：保障的是整車被偷被盜。當(dāng)然，如果僅僅是砸壞，那就也是不賠的了。4）車上人員責(zé)任險(xiǎn)：保障的是車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故導(dǎo)致的駕駛?cè)嘶蛘叱丝偷囊馔鈧Γ@然這和車被砸也毫無任何關(guān)系。

從以上車險(xiǎn)主險(xiǎn)各項(xiàng)保障責(zé)任來看，日系車被砸，保險(xiǎn)公司是會拒絕賠償?shù)?，但是，合理的利用好車輛附加險(xiǎn)，就可以幫助您獲得一定的賠償。 

第一，玻璃破碎險(xiǎn)，對于車輛靜止熄火時被砸是可以賠的，而對于玻璃險(xiǎn)的保障，天平車險(xiǎn)、華泰車險(xiǎn)相比之下是最全的，因?yàn)樗麄儗⒉ＡщU(xiǎn)完全分開，不僅保障前后擋風(fēng)玻璃加側(cè)面車窗玻璃，還保障天窗玻璃被外界砸損。

第二，車身劃痕險(xiǎn)，這個是專門保障車輛在停駛過程中被刮花而設(shè)的一項(xiàng)保障，如果在投保時選擇了車身劃痕險(xiǎn)，如果你的車被砸，即可獲得相應(yīng)賠償，因?yàn)檐嚿韯澓燮鋵?shí)保障的就是這種道德風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，為防范日系車被砸風(fēng)險(xiǎn)，車主可適當(dāng)選擇車身劃痕險(xiǎn)及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)來投保。車身劃痕險(xiǎn)各家保險(xiǎn)公司基本無異。我們主要關(guān)注的是玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，從各家保險(xiǎn)公司賠償界限及相關(guān)政策來看，陽光、華泰、大地、人保財(cái)險(xiǎn)、平安車險(xiǎn)相對來說對車主更為有利。因?yàn)檫@4家保險(xiǎn)公司對玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)未作嚴(yán)格限制，對于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保障責(zé)任這幾家公司的描述如下：“被保險(xiǎn)機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。”而平安、太保、天平的條款中是明確指出要求車輛在合法駕駛?cè)说氖褂眠^程中，筆者認(rèn)為“使用”二字存在爭議，停駛過程中算不算“使用”呢？雖然據(jù)保險(xiǎn)公司的專業(yè)人士透露“使用”是包括停駛情況的。

另外，對于單獨(dú)破碎的“單獨(dú)”二字的理解，一般情況如果當(dāng)只有車玻璃發(fā)生破損時才會給予賠償，但是實(shí)際定損和理賠的時候，還是會依據(jù)具體情況來進(jìn)行理賠，比如車輛被砸這種情況，不可能只是玻璃單獨(dú)破碎，但是賠償?shù)臅r候可以要求只對玻璃破損進(jìn)行賠付即可，而這種整車被砸的賠付與否則要看保險(xiǎn)公司的具體政策了。據(jù)筆者了解，如果客戶購買了玻璃單獨(dú)破損附加險(xiǎn)，平安車險(xiǎn)對于日系車被砸造成的玻璃損失會依據(jù)具體情況給予賠付，賠付政策也相對寬松。

當(dāng)然在這樣事件中，我們更應(yīng)當(dāng)拿起法律的武器來為自己維權(quán)，私人財(cái)產(chǎn)神圣不可侵犯，這屬于法律常識問題。在遇到這種打砸車輛的時候，應(yīng)當(dāng)及時聯(lián)系公安部門來處理，對肇事人依法追究其賠償和法律責(zé)任。合理選擇車輛保險(xiǎn)的保障責(zé)任只是為了防范維權(quán)過程中損失過大的一種補(bǔ)充賠償策略。

最后，簡略做一個防范日系車被砸風(fēng)險(xiǎn)策略小結(jié)：

根據(jù)保險(xiǎn)公司的政策及條款，合理選擇玻璃破碎險(xiǎn)及車身劃痕險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，筆者推薦人保車險(xiǎn)、平安車險(xiǎn)、陽光車險(xiǎn)、華泰車險(xiǎn)、大地車險(xiǎn)。

1、拿起法律的武器來維權(quán)，此次事件未被政府定義為暴亂，則依照一般犯罪侵權(quán)行為進(jìn)行認(rèn)定，如果通過報(bào)警能能查到肇事者本人，則有肇事者負(fù)責(zé)車輛的賠償；否則，則有保險(xiǎn)公司先行賠付，獲代位追償權(quán)。

注：駕駛破損車輛人為制造事故后索賠的屬騙保行為。