進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，銀行存款逐漸被銀行理財(cái)所替代，而銀行理財(cái)說(shuō)好的保本保息最后血本無(wú)歸的案例并不少見(jiàn)，所以銀行理財(cái)靠譜嗎？很多消費(fèi)者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象就是“風(fēng)險(xiǎn)低，收益高”，認(rèn)為在銀行買理財(cái)，是再安全不過(guò)的事情了。然而事實(shí)真的是這樣嗎？那銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大嗎，銀行理財(cái)有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？

銀行理財(cái)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

大家都知道銀行理財(cái)只是風(fēng)險(xiǎn)小并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，那銀行理財(cái)有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？下面小編給大家盤點(diǎn)銀行理財(cái)?shù)奈宕箫L(fēng)險(xiǎn)：

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)一：預(yù)期收益代替實(shí)際收益。

用戶選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)然是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個(gè)撒手锏。為了吸引客戶，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時(shí)，也會(huì)口頭保證預(yù)期收益。銀行會(huì)在宣傳中強(qiáng)調(diào)此前發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶對(duì)收益產(chǎn)生滿意的心理預(yù)期，把預(yù)期收益當(dāng)作是實(shí)際收益。而實(shí)際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，有的甚至本金都虧損。

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)二：偷梁換柱，理財(cái)產(chǎn)品變身保險(xiǎn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，有30%的用戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，把保險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)產(chǎn)品。不少保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)在銀行內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會(huì)給用戶推銷其代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險(xiǎn)。

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)三：延長(zhǎng)募集期，導(dǎo)致收益縮水。

理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì)有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里，用戶的資金是沒(méi)有收益的，最多也只是按照活期利率進(jìn)行計(jì)息。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，募集期越長(zhǎng)，實(shí)際收益率越低。這在一些短期理財(cái)產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%，時(shí)間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就已經(jīng)購(gòu)買該產(chǎn)品，那么最后的實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率。

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)四：“霸王條款”賺取超額收益。

在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書中會(huì)規(guī)定“超過(guò)預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。也就是說(shuō)，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%，但最后的實(shí)際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)五：避重就輕，信息披露不完整。

銀行工作人員在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只強(qiáng)調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說(shuō)明中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的表述有大量專業(yè)術(shù)語(yǔ)，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費(fèi)項(xiàng)目不明、信息更新不及時(shí)等是很多理財(cái)說(shuō)明書存在的問(wèn)題。