一、什么是銀行倒閉？

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)……由人民法院依法宣告其倒閉?！笨梢?，關(guān)于商業(yè)銀行的倒閉原因(或稱為倒閉標(biāo)準(zhǔn))，我國(guó)立法將之界定為“不能支付到期債務(wù)”。具體講，不能支付到期債務(wù)是指商業(yè)銀行以其現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)、信用以及技術(shù)手段等客觀上不能償付已屆清償期的債務(wù)，并呈持續(xù)狀態(tài)或必然發(fā)展為持續(xù)狀態(tài)的。

二、銀行倒閉的后果包括哪些？

在銀行體系中主要分為三大部分：儲(chǔ)蓄和債務(wù)、金融產(chǎn)品。

1、如果銀行真的倒閉了，最有可能會(huì)出現(xiàn)百姓群眾徹夜排隊(duì)擠兌的情況，但更多的情況是有關(guān)部門會(huì)引導(dǎo)同城他行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

2、國(guó)家會(huì)清查債務(wù)，大多數(shù)房地產(chǎn)都會(huì)資金鏈斷裂?，F(xiàn)在沒有哪個(gè)房地產(chǎn)不貸款的，他們的游戲規(guī)則就是現(xiàn)金流的游戲規(guī)則。如果要立即還清數(shù)個(gè)億的資金，那么房地產(chǎn)只能清盤套現(xiàn)。目前銀行的債務(wù)最主要就是房地產(chǎn)行業(yè)，如果清查銀行的爛賬情況房地產(chǎn)行業(yè)肯定首當(dāng)其沖。如此一來，談?wù)摿硕嗄甑姆績(jī)r(jià)問題會(huì)立即解決。當(dāng)然，也會(huì)有誤傷的情況出現(xiàn)，那就是地方***。現(xiàn)在大多數(shù)地方***都是處于嚴(yán)重透支狀態(tài)，國(guó)家借不到錢了，只能向銀行借錢，或者以土地銷售來補(bǔ)貼這一大塊財(cái)政空缺。如果，銀行一旦倒閉，這一切都會(huì)變得透明。

3、金融***產(chǎn)品打水漂。但是金融***產(chǎn)品不同于儲(chǔ)蓄的形式，更類似于股票的形式。當(dāng)然，金融***產(chǎn)品有他的多樣性，類型不一樣，處理的方式也肯定不一樣。但是不管那種情況，金融***性產(chǎn)品都屬于邊緣性地帶。即便兌換也排在兌現(xiàn)完儲(chǔ)蓄資金之后。這樣一來，徒增了很多變數(shù)。甚至是一些責(zé)權(quán)不清，期限超長(zhǎng)的金融***產(chǎn)品打水漂的可能性很大。

三、銀行倒閉對(duì)于儲(chǔ)戶的存款的影響

儲(chǔ)戶的存款是否會(huì)血本無歸?中國(guó)目前《條例》具體是這樣的：

存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。央行測(cè)算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

換句話說就是國(guó)家不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行倒閉倒閉，一旦有銀行倒閉，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款，最大賠付額度將是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償。

綜上所述，因?yàn)殂y行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，銀行倒閉后果是非常嚴(yán)重的，會(huì)引發(fā)儲(chǔ)戶擠兌，并且直接引發(fā)相關(guān)企業(yè)資金危機(jī)，影響社會(huì)穩(wěn)定。正是因?yàn)槿绱?，我?guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，通過各種手段牢牢控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證其穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，更多相關(guān)問題您可以咨詢茂名律師。