隨著個性化附加險種類日益豐富，保障型家財險與理財類家財險逐漸形成分庭抗禮的形勢。不過，保險產(chǎn)品的多樣性比起市場需求仍然滯后，而投保人的積極性也顯然較低。

　　盡管普通家財險具有保費低廉、保障范圍廣等特色，但目前愿意多花幾百元給家庭上把鎖的人還不到15％。

　　元宵節(jié)當(dāng)夜的一場意外火災(zāi)給了央視大樓一個教訓(xùn)，而各地諸如此類因違規(guī)燃放煙花爆竹引起的意外事故不在少數(shù)，這也催醒了不少屋主的風(fēng)險意識。關(guān)于家財險怎么買、買多少保額合適的討論在一些保險論壇上也有所升溫。

　　面對家庭財產(chǎn)保險投保、理賠的種種疑難雜癥，人保財險上海分公司財產(chǎn)保險部副總經(jīng)理張璐本周給理財一周報一一作了詳盡的解答。

　　理財一周報目前在上海地區(qū)，個人投保企業(yè)投保家財險的覆蓋率如何？家財險一般適合什么樣的主體投保？

　　張璐市場上還沒有做過精確的統(tǒng)計，但從保費規(guī)模來看，估計個人投保的比例不會超過10％，覆蓋率的情況不太好說，郊縣的覆蓋率比城區(qū)的要高些。

　　雖然隨著人們收入水平的提高、家庭財產(chǎn)不斷增加，家庭財產(chǎn)保險顯得越來越重要，但是家財險目前的實際投保率還處于比較低的水平。

　　市面上比較傳統(tǒng)的家財險所保的財產(chǎn)，僅限于被保險人所居住的房屋以及其中的自有財產(chǎn)，保險責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、各種自然災(zāi)害、空中運行物體墜落以及外界建筑物倒塌所致的損失，一般還會附加盜搶等保險責(zé)任等?；\統(tǒng)地說，所保的主要為房屋、屋內(nèi)裝潢和家具等。

　　特色附加險

　　理財一周報家財險的保障范圍現(xiàn)在越來越廣，能否介紹一下目前所能承保的比較特殊的標(biāo)的？比如，市面上有些產(chǎn)品的相關(guān)產(chǎn)品可以保障自行車被***，有些則附加了寵物咬傷他人的責(zé)任保險等。

　　張璐比較特殊的，比如管道破裂及水漬險一般會作為附加險銷售，負(fù)責(zé)的是因被保險人室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道，包含暖氣片突然破裂，導(dǎo)致水流外溢或鄰居家漏水造成被保險人財產(chǎn)的損失。

　　還有一項比較有特色的是第三者責(zé)任險，比如自家窗臺上的花盆被風(fēng)吹到樓下，砸到了路人，由此產(chǎn)生的一些民事賠償責(zé)任可以由保險公司承擔(dān)；又如自家發(fā)生火災(zāi)，不幸殃及鄰居家，由此造成的鄰居家的人身、財產(chǎn)損失也由保險公司賠付。

　　總之，若因被保險人及其家屬的過失導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，或因?qū)櫸镌斐傻谌呷松韨蜇敭a(chǎn)的直接損失,都可以獲得相應(yīng)的理賠，很大程度上為被保險人的家庭解決經(jīng)濟問題。