五險一金每個月都要扣掉不少的錢，工資八千，到手六千五。

有人說，不要五險一金，直接省下一筆錢，或者折算成現(xiàn)金。

這樣真的會比較劃算嗎？真的不會！下面我們一起來計算一下。

1、住房公積金

公司和個人每個月會以 1:1 的比例繳納。

直接不交：公司交的部分相當于額外收入，不要就有點浪費。

折算工資：公司交的部分直接進我們的口袋，更加方便。

2、生育保險、工傷保險

直接不交：深圳的生育保險、工傷保險個人無需繳費，不能折現(xiàn)。

折算工資：我們每個月就會多出幾十到一百多元收入。

但生育保險可以報銷產前檢查、分娩費用，還有生育津貼、產假等福利。

如果是男職工，也可以申請陪產假；或者也可以讓沒有工作的太太的享受生育保險。

4、養(yǎng)老保險

（1）直接不交

個人承擔8%，不要的話一個月可以省下800元，一年就是9600了，這倒是一筆不小費用。

但不交養(yǎng)老保險的話，以后就沒有退休金可領，現(xiàn)在養(yǎng)老形式已經(jīng)十分嚴峻了，且不說子女贍養(yǎng)問題。自己沒有養(yǎng)老金不是十分沒底氣嗎？

更何況養(yǎng)老保險自己交的那部分錢會全部進入個人賬戶；這個人賬戶一定是屬于我們的，中途病故了也可以全部取回來的。

（2）折算工資

養(yǎng)老保險個人承擔8%，公司交14%；

如果折現(xiàn)給我們的話，一個月我們就可以省下2200元，一年就是26400！

那我們就來算一下這養(yǎng)老保險究竟值不值得。

同樣是以深圳為例，假設李先生，以10000為繳費基數(shù)：

個人賬戶的錢是屬于自己的，一定可以拿回來；但統(tǒng)籌賬戶是國家支配，我們一直活下去才能一直領下去。

假如45歲的老李不參加養(yǎng)老保險，而公司也愿意將全部費用折現(xiàn)給他，

那么到了60歲退休，他可以省下：

（800 + 1400）X 12 X15=396000

到了退休時，老李雖然沒有退休金可領，但可以省下39.6萬！

但請你冷靜一下，還沒算完，那么假如老李參加養(yǎng)老保險呢？

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

目前，深圳的社會平均工資是?10646?元，未來的社會平均工資無法準確預測；

假設工資、繳費每年按 5% 上漲，王先生退休時，首月能領到 1.2 萬，即首年 15 萬。

而且，只要老李一直活下去，就可以一直領，養(yǎng)老金還會隨著平均工資上升；

活得越久，領得越多，超過52.8萬根本不是問題。