如何辦理平安銀行銀團(tuán)貸款？

;?????銀團(tuán)貸款是指，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款。如銀團(tuán)貸款涉及不同國(guó)家的貸款人或借款人，又稱國(guó)際銀團(tuán)貸款。

??????平安銀團(tuán)貸款的申請(qǐng)條件根據(jù)具體貸款性質(zhì)，適用相應(yīng)的流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等貸款品種的準(zhǔn)入條件。平安銀團(tuán)貸款貸款流程

??????-平安銀行作為牽頭行及代理行的直接銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程：

??????1、項(xiàng)目發(fā)起：調(diào)查了解客戶基本情況，確立合作意向；

??????2、銀團(tuán)設(shè)計(jì)：開展初步盡職調(diào)查，形成銀團(tuán)貸款方案，向客戶提交融資方案建議書；

??????3、客戶委托：客戶出具《銀團(tuán)貸款委托書》，授信方案經(jīng)我行信貸審批通過(guò)后，承辦分行出具《銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函》；

??????4、銀團(tuán)分銷：制作《信息備忘錄》、貸款條件清單、保密承諾函、貸款承諾函等文件，向潛在參加行發(fā)出《銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函》；

??????5、額度分配：各潛在參加行向我行出具貸款承諾函；承辦分行根據(jù)反饋的情況，確定各銀團(tuán)成員的貸款份額；

??????6、銀團(tuán)簽約：商定銀團(tuán)貸款具體條款，組織正式簽約儀式；

??????7、銀團(tuán)放款：承辦分行辦理?yè)?dān)保手續(xù)，在滿足監(jiān)管要求前提下，辦理放款手續(xù)；

??????8、日常管理。

??????-平安銀行作為參加行的直接銀團(tuán)業(yè)務(wù)流程：

??????1、總行收到銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函，由總行根據(jù)屬地原則，聯(lián)系相關(guān)分行；

??????2、分行在收到銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函后，按照信貸審批程序報(bào)批；

??????3、分行根據(jù)信貸條線終審意見(jiàn)，出具貸款承諾函；

??????4、按照銀團(tuán)貸款合同約定，分行作為參加行參與額度分配、簽約、放款、貸后管理各環(huán)節(jié)。

??????-附錄國(guó)際銀團(tuán)貸款相關(guān)信息

??????國(guó)際銀團(tuán)貸款通常具有貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)以及預(yù)期年化利率結(jié)構(gòu)特殊的特點(diǎn)。

??????1.貸款金額大

??????各國(guó)銀行法很少允許一家商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款數(shù)額超過(guò)一定比例。國(guó)際銀團(tuán)貸款既可以使借款人獲得數(shù)額巨大的借款，又使銀行不至于承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)和違反法律規(guī)定；

??????2.貸款期限長(zhǎng)

??????多數(shù)國(guó)際銀團(tuán)貸款都屬于中長(zhǎng)期貸款。期限一般為5-10年；

??????3.特殊的浮動(dòng)預(yù)期年化利率結(jié)構(gòu)

??????國(guó)際銀團(tuán)貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個(gè)固定預(yù)期年化利率，但各利息期之間的預(yù)期年化利率有差異，于是從整個(gè)貸款期來(lái)看，預(yù)期年化利率是浮動(dòng)的。

北京農(nóng)商銀行銀團(tuán)貸款有何優(yōu)勢(shì)？銀團(tuán)貸款怎么辦理？

;?????銀團(tuán)貸款優(yōu)勢(shì)

??????1.幫助企業(yè)在較短時(shí)間內(nèi)籌措較大金額的資金；

??????2.幫助客戶一次性獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，減少籌資事務(wù)，降低籌資風(fēng)險(xiǎn)；

??????3.幫助客戶擴(kuò)大市場(chǎng)影響，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)的籌資能力；

??????4.簡(jiǎn)化提款手續(xù)，方便開展工作。

??????銀團(tuán)貸款流程

??????1.牽頭行進(jìn)行盡職調(diào)查

??????2.確定銀團(tuán)貸款條件編制信息備忘錄

??????3.向潛在銀行發(fā)出邀請(qǐng)

??????4.進(jìn)行項(xiàng)目推介

??????5.潛在參加行進(jìn)行內(nèi)部授信申報(bào)

??????6.潛在參加行完成授信審批發(fā)出承諾函

??????7.確定成員角色、分配貸款額度

??????8.確定銀團(tuán)協(xié)議文本

??????9.銀團(tuán)正式簽約

銀團(tuán)貸款的審計(jì)程序

辦理流程

1.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

2.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

3.中國(guó)銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

4.中國(guó)銀行確認(rèn)貸款金額；

5.確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；

6.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請(qǐng)函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)；

7.參與行承諾認(rèn)購(gòu)金額；

8.確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；

9.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；

10.簽約；

11.代理行工作。

郵儲(chǔ)銀行銀團(tuán)貸款申請(qǐng)條件（流程、渠道、資料）

;?????申請(qǐng)條件

??????經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企(事)業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

辦理渠道

??????您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

辦理流程

??????1、申請(qǐng)和委托。您可以向郵儲(chǔ)銀行各級(jí)對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出銀團(tuán)貸款申請(qǐng)并委托我行作為牽頭行籌組銀團(tuán)貸款，提出時(shí)需填寫銀團(tuán)貸款申請(qǐng)書和銀團(tuán)貸款委托書。

??????2、調(diào)查評(píng)價(jià)和市場(chǎng)測(cè)試。根據(jù)您所申請(qǐng)的貸款評(píng)估情況和市場(chǎng)測(cè)試結(jié)果，提出相應(yīng)貸款條件。

??????3、審批和籌組。銀團(tuán)貸款經(jīng)我行審批同意后，即可開展銀團(tuán)貸款籌組工作，邀請(qǐng)參加行，確定貸款份額，修訂貸款條件。

??????4、簽署協(xié)議和提款。擬訂并簽署貸款合同，落實(shí)提款先決條件后可支用貸款，同時(shí)，代理行按約定進(jìn)行貸款管理。

申請(qǐng)材料

??????1、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；公司章程；貸款卡及密碼；

??????2、近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)告及一期的財(cái)務(wù)報(bào)表(含附注)；

??????3、預(yù)留印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

??????4、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)等的相關(guān)文件；

??????5、項(xiàng)目在環(huán)保、土地使用、資源利用、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面的許可文件；

??????6、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；

??????7、辦理貸款所需的其他材料。

銀團(tuán)貸款

一.概念：

? ? ? 由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)，集團(tuán)和國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，當(dāng)借款人尋求的資金數(shù)額太大，以至于任何一個(gè)單一的銀行都無(wú)法承受該借款者的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就產(chǎn)生對(duì)銀行團(tuán)體的需求，銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的使用者是在銀行貸款市場(chǎng)尋求大額融資的借款者，涉及的會(huì)計(jì)科目為1324。

二.銀團(tuán)成員組成：

三.主要成員職責(zé)：

1.牽頭行

2.代理行

3.參加行

四.了解銀團(tuán)貸款

1.貸款金額大、期限長(zhǎng)?？梢詽M足借款人長(zhǎng)期、大額的資金需求。

2.融資所花費(fèi)的時(shí)間和精力較少。

3.銀團(tuán)貸款操作形式多樣。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度。

4.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

五.收益

貸款利息+貸款費(fèi)用（承諾費(fèi)，管理費(fèi)，代理費(fèi)，雜費(fèi)等）

(1)承諾費(fèi)：也稱為承擔(dān)費(fèi)。借款人在用款期間，對(duì)已用金額要支付利息，未提用部分因?yàn)殂y行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費(fèi),作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補(bǔ)償。

(2)管理費(fèi)：此項(xiàng)費(fèi)用是借款人向組織銀團(tuán)的牽頭行支付的。由于牽頭行負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費(fèi)，作為提供附加服務(wù)的補(bǔ)償，該費(fèi)用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。

(3)代理費(fèi)：是借款人向代理行支付，作為對(duì)代理行在整個(gè)貸款期間管理貸款、計(jì)算利息、調(diào)撥款項(xiàng)等工作的補(bǔ)償。

(4)雜費(fèi)：是借款人向牽頭銀行支付的費(fèi)用，用于其在組織銀團(tuán)、安排簽字儀式等工作時(shí)間所作的支出，如通訊費(fèi)、印刷費(fèi)、律師費(fèi)等。

六.流程

1.銀行關(guān)注客戶的融資需求；

2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

4.銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

5.銀行確認(rèn)貸款金額；

6.確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；

7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請(qǐng)函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)；

8.參與行承諾認(rèn)購(gòu)金額；

9.確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；

10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；

11.簽約；

12.代理行工作（貸前，貸中，貸后）