在銀團貸款中貸款協(xié)議簽訂后的工作主要有

在銀團貸款中貸款協(xié)議簽訂后的主要工作：

1. 資金撥付：銀團貸款協(xié)議簽訂后，首先需要按照協(xié)議的約定，將貸款撥付給借款方。

2. 貸后管理：銀團貸款簽訂后，除了及時劃款之外，還需要對借款方進行貸后管理。貸后管理的主要內(nèi)容包括對借款方的還款計劃和財務(wù)狀況進行跟蹤和分析，并及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險問題。

3. 貸款監(jiān)管：銀團貸款的貸款監(jiān)管是指由貸款銀行組織對借款方的資金流動、財務(wù)狀況等進行監(jiān)管，確保借款方按照協(xié)議使用貸款資金，并按時償還貸款本息。

4. 貸款追討：如果借款方無法按協(xié)議規(guī)定按時還款，銀團貸款組需要及時采取各種措施，包括協(xié)商還款、提++訟、申請強制執(zhí)行等，保障銀團貸款資金的安全性。

5. 債券發(fā)行：如果銀團貸款的借款資金用于債券發(fā)行項目，則需要進一步完成債券發(fā)行的相關(guān)工作，包括債券募集、債券承銷、債券發(fā)行公告等。

綜上所述，銀團貸款協(xié)議簽訂后的工作包括貸款資金撥付、貸后管理、貸款監(jiān)管、貸款追討和有關(guān)債券發(fā)行工作等多個方面。這些工作的目的是確保貸款資金的安全性和有效使用，同時維護銀團貸款的聲譽和業(yè)務(wù)信譽。

銀團貸款

一.概念：

? ? ? 由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)，集團和國家重點建設(shè)項目，當(dāng)借款人尋求的資金數(shù)額太大，以至于任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風(fēng)險時，就產(chǎn)生對銀行團體的需求，銀團貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者，涉及的會計科目為1324。

二.銀團成員組成：

三.主要成員職責(zé)：

1.牽頭行

2.代理行

3.參加行

四.了解銀團貸款

1.貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。

2.融資所花費的時間和精力較少。

3.銀團貸款操作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度。

4.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

五.收益

貸款利息+貸款費用（承諾費，管理費，代理費，雜費等）

(1)承諾費：也稱為承擔(dān)費。借款人在用款期間，對已用金額要支付利息，未提用部分因為銀行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費,作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補償。

(2)管理費：此項費用是借款人向組織銀團的牽頭行支付的。由于牽頭行負(fù)責(zé)組織銀團、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費，作為提供附加服務(wù)的補償，該費用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。

(3)代理費：是借款人向代理行支付，作為對代理行在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的補償。

(4)雜費：是借款人向牽頭銀行支付的費用，用于其在組織銀團、安排簽字儀式等工作時間所作的支出，如通訊費、印刷費、律師費等。

六.流程

1.銀行關(guān)注客戶的融資需求；

2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

4.銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

5.銀行確認(rèn)貸款金額；

6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；

7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；

8.參與行承諾認(rèn)購金額；

9.確認(rèn)各銀團貸款參與行的最終貸款額度；

10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；

11.簽約；

12.代理行工作（貸前，貸中，貸后）

什么是銀團貸款

根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團（Banking Group）采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。

產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設(shè)項目。

會計科目中所涉及的"銀團貸款",編號1324

本科目核算銀行作為銀團貸款牽頭行、參與行按銀團貸款協(xié)議約定的份額發(fā)放的貸款。

銀團貸款的主要賬務(wù)處理

（一）銀行發(fā)放貸款時，按其承擔(dān)的份額，借記本科目，貸記“單位存款”、“存放中央銀行款項”等科目；

（二）期末，按規(guī)定計算確認(rèn)貸款利息時，牽頭行按其在銀團貸款利息中享有的份額，借記“應(yīng)收利息”科目，貸記“利息收入”。對銀團貸款利息中屬于參與行享有的部分，牽頭行應(yīng)在表外進行登記。參與行應(yīng)按其在銀團貸款利息中享有的份額，借記“應(yīng)收利息”科目，貸記“利息收入”。

牽頭行實際收到銀團貸款利息時，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按其享有的份額，貸記“應(yīng)收利息”科目，按其差額，貸記“其他應(yīng)付款”科目。牽頭行將貸款利息劃給參與行時，牽頭行按劃轉(zhuǎn)的利息，借記“其他應(yīng)付款”科目，貸記“存放中央銀行款項”、“銀行同業(yè)存款”等科目；參與行按收到的利息，借記“存放中央銀行款項”科目，貸記“應(yīng)收利息”。

（三）期末，應(yīng)對銀團貸款進行全面檢查，并合理計提貸款損失準(zhǔn)備。對于不能收回的銀團貸款應(yīng)查明原因。確實無法收回的，經(jīng)批準(zhǔn)作為呆賬損失的，應(yīng)沖銷提取的貸款損失準(zhǔn)備，借記“貸款損失準(zhǔn)備”科目，貸記本科目。

貸款損失準(zhǔn)備一經(jīng)確認(rèn)，不得轉(zhuǎn)回。

（四）到期收回本息時，牽頭行或參與行按收回的金額，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按收到的貸款本金，貸記本科目，按已計提的利息，貸記“應(yīng)收利息”科目，按其差額，貸記“利息收入”科目。

參與行的貸款本息由牽頭行代收的，牽頭行應(yīng)于收到屬于參與行的貸款本息時，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，貸記“其他應(yīng)付款”科目。牽頭行將貸款本息劃給參與行時，牽頭行按劃轉(zhuǎn)的本息，借記“其他應(yīng)付款”科目，貸記“存放中央銀行款項”等科目；參與行按收到的本息，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按收到的貸款本金，貸記本科目，按已計提的利息，貸記“應(yīng)收利息”科目，按其差額，貸記“利息收入”科目。

本科目應(yīng)按借款單位進行明細(xì)核算。

本科目期末借方余額，反映銀行作為牽頭行或參與行發(fā)放的貸款余額。

銀團貸款暫行辦法

第一章　總則第一條　為規(guī)范銀團貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)和重點項目服務(wù)，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》第五十六條的規(guī)定，制定本辦法。第二條　銀團貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

國內(nèi)銀團貸款的參加者為境內(nèi)中資銀行和非銀行金融機構(gòu)。第三條　發(fā)放銀團貸款必須遵守國家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)和投資計劃等問題時，有關(guān)方面應(yīng)積極給予支持和解決。第四條　銀團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。第五條　銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構(gòu)應(yīng)遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險的原則。第六條　銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創(chuàng)造條件。第二章　銀團貸款的籌組第七條　銀團貸款的主要對象是國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家計劃的重點建設(shè)項目。第八條　銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。第九條　銀團貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機構(gòu)提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機構(gòu)提出正式書面委托。有關(guān)金融機構(gòu)憑書面委托向同業(yè)發(fā)出組團邀請。第十條　銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔(dān)任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。第十一條　代理行是銀團貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔(dān)任，也可由銀團各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。第十二條　參與銀團貸款的金融機構(gòu)均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。第十三條　銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀行成員行協(xié)商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務(wù)如實向其它成員行通報借款人的有關(guān)情況。第三章　銀團貸款的發(fā)放和收回第十四條　銀團貸款采取“認(rèn)定總額、各成員分擔(dān)”的方式辦理。第十五條　各成員行對銀團貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則進行。第十六條　銀團貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協(xié)議。第十七條　銀團貸款協(xié)議是借貸雙方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。第十八條　銀團貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

（一）貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；

（二）定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋；

（三）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；

（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

（五）代理行的權(quán)利與義務(wù)；

（六）有關(guān)銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；

（七）違約責(zé)任；

（八）其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。第十九條　銀團貸款根據(jù)貸款種類分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦理。第二十條　銀團貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計收利息。第二十一條　除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發(fā)生的費用支出，由代理行承擔(dān)，或由銀團成員協(xié)商解決。第二十二條　貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時，各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。第二十三條　貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。