民間貸款是一種民事法律行為，事實上從廣義來看，民間貸款既可以是有償?shù)?，也可以是無償?shù)模瑢Υ朔蓻]有強制性規(guī)定。但是就現(xiàn)實來看，我們所說的中小企業(yè)融資、個人創(chuàng)業(yè)貸款等行為，一般都是有償?shù)慕栀J關(guān)系。

根據(jù)我國民法通則第九十條的規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護”，由此我們可以知道，在出借人與借款人訂立的借款合同當(dāng)中，只要其內(nèi)容要件與形式要件都符合 法律的相關(guān)規(guī)定，那么這種借款行為是受到法律確認并且可以得到法律的保護的。那么，在實際操作中，最容易違反法律規(guī)定的一個細節(jié)在哪里呢？根據(jù)筆者采訪相 關(guān)法律專業(yè)人士，無論是出借人還是借款人，都要明確地了解這樣一個規(guī)定，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間貸款 的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。”由此我們可以知道，高出同期銀行等金融機構(gòu)貸款利率四倍部分的 利息不受法律保護。值得向大家說明的是，據(jù)筆者了解的情況，中小企業(yè)在成立的五年之內(nèi)，其倒閉風(fēng)險是最高的，此后隨著生產(chǎn)的發(fā)展，倒閉的概率逐漸降低。所 以，中小企業(yè)主一定要嚴格關(guān)注自己企業(yè)的資金鏈條，要有長遠的眼光，既不能過于保守，也不能過于大膽，這一切還要依靠穩(wěn)重的膽識和魄力才行。

此外，關(guān)于民間貸款的標的物，筆者還要向大家明確一下。根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，民間貸款的標的物應(yīng)當(dāng)是屬于出借人個人所有或擁有支配權(quán)的財產(chǎn)。而對于不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)，以此為標的物而形成的借貸關(guān)系是無效的，發(fā)生***時無法獲得法律的保護。