每年的315都是“國際消費者權(quán)益日”，而央視的315晚會則成為了當(dāng)天的焦點，企業(yè)瑟瑟發(fā)抖生怕被點名曝光，消費者摩拳擦掌準(zhǔn)備列一個拉黑清單。
今年受疫情影響，315晚會延遲播出，熱度也有所下滑。不過，消費者權(quán)益不是315那天喊喊口號就算，我們平時就應(yīng)該了解自己作為消費者的權(quán)益，維權(quán)才更順利。
保險也一樣，很多人可能稀里糊涂就買了保險，對保險了解不多而導(dǎo)致雖作為保險消費者卻沒有享受到應(yīng)有的權(quán)益，所以了解保險消費者有什么權(quán)益是很有必要的。小編今天就來跟大家分享一下保險中消費者的一些權(quán)益。
1. 猶豫期內(nèi)可以無理由退保
猶豫期是指投保人在收到保險合同后一段時間內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費（部分保險公司會扣除不超過10元的成本費），該期間即通常所說的“猶豫期”。猶豫期類似于網(wǎng)購時的7天無理由退貨。
長期重疾險、人壽險猶豫期一般為10或15天，短期險一般無猶豫期。
也就是說，有猶豫期的產(chǎn)品，猶豫期內(nèi)退保，可以全身而退不受損失，猶豫期后再退保，可能會承擔(dān)一定的保費損失或者只退現(xiàn)金價值。
猶豫期可以說是后悔藥一般的存在，尤其是購買重疾險、壽險等大額保費支出的長期險，哪怕?lián)p失一點也是也是不小的數(shù)字，而猶豫期的存在則讓投保人減少了投保時的顧慮。
2.寬限期內(nèi)可以延遲繳費
購買了保險之后，有部分人可能會由于暫時的經(jīng)濟困難，或因工作繁忙、外出、生病，遺忘等客觀而未按時繳續(xù)期保費，為了避免這部分人群由于未能及時繳續(xù)期保費導(dǎo)致出現(xiàn)保單中斷的情況，保險公司設(shè)定了寬限期。
《保險法》第36條
大部分長期健康、壽險有寬限期，短期保險一般沒有寬限期。
在寬限期內(nèi)，即使沒有交納續(xù)期保費，保險合同依然有效，如果在此期間出險，保險公司仍要承擔(dān)保險責(zé)任，不過要從給付金額中扣除欠交的保險費。
在寬限期內(nèi)補繳保險費，保險合同依然是有效的；如果過了寬限期仍然沒有把費用繳齊，保險合同會中止，這時候出險不予理賠。
注意，中止≠終止，只要在合同中止后兩年內(nèi)補足應(yīng)該繳交的保費和利息，就可以申請保單復(fù)效。申請復(fù)效時，保險公司需要重新核定風(fēng)險和費率，有的保險產(chǎn)品還需要體檢。如果兩年內(nèi)沒有復(fù)效，保單就將徹底終止（失效）。
保險公司一般會提前提醒投保人在扣款賬戶中預(yù)存足額的保費。投保人若一時難以籌集保費，一定要善用“寬限期”，最好能在寬限期內(nèi)設(shè)法繳足保費，以使保單繼續(xù)生效，避免遭受損失。
3.部分保單可申請保單貸款應(yīng)急
如果手頭暫時比較緊，沒法按時繳費，可按照保險合同本身的現(xiàn)金價值，申請保單貸款（一般只有長期保單才有現(xiàn)金價值，實際能否申請應(yīng)該以保單約定為準(zhǔn)）。
可以用這筆貸款繳納應(yīng)繳的保費，并且貸款期間保障內(nèi)容不受影響。等到手頭寬裕后，在合同有效期內(nèi)向保險公司歸還貸款和利息即可。
如果短期周轉(zhuǎn)不靈，可借助保單貸款解燃眉之急，而不用走投無路選擇退保，從而導(dǎo)致保障中斷或承擔(dān)退保損失。
4. 未及時報案
通常各個保險公司的保險條款對于報案時間有明確的約定，重疾險、壽險、醫(yī)療一般要求保險事故發(fā)生之后10日內(nèi)通知保險公司，車險、意外險一般是保險事故發(fā)生之后48小時內(nèi)通知保險公司。
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超過保險條款約定的時間報案并不能作為拒賠的理由?！侗ｋU法》規(guī)定，除人壽保險以外的其他保險，索賠時效為2年，人壽保險索賠時效為5年。所以只要在規(guī)定時間內(nèi)進行報案，依然可以申請理賠。
《保險法》第26條
如果投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后沒有及時報案，保險公司可以就未及時保險所導(dǎo)致的無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。所以建議還是第一時間報案，避免因保險事故的性質(zhì)、原因、 損失程度可能難以確定，導(dǎo)致不能得到充分理賠。
5. 指定受益人
保險里的受益人說白了就是領(lǐng)取保險賠償金的人。醫(yī)療保障、純重疾險保障、傷殘保障的受益人一般是被保人本人，身故責(zé)任則需要考慮受益人的問題。
很多人投保時可能圖省事默認勾選法定受益人，日后可能會因為各種原因?qū)е卤ｋU金分配發(fā)生糾紛。
法定受益人指的是按相等份額享有受益權(quán)，也就是說保險金會由同一順序的繼承人平均分。根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，第一順序的繼承人為配偶、子女、父母；第二順序的繼承人為兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。但凡有第一順序繼承人時，第二順序繼承人就不能繼承。若沒有第一順序繼承人繼承時，便由第二順序繼承人繼承。
指定受益人就是被指定有權(quán)獲得理賠金的人，沒有人數(shù)的限制，一個人或同時多個人為指定受益人都行。指定受益人基本上要求是被保險人的近親屬，或者直系親屬（即父母，兒女和配偶）。
注意，寫指定受益人時，一定不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，關(guān)于受益人的身份信息應(yīng)當(dāng)表述準(zhǔn)確，可避免日后產(chǎn)生糾紛；同時，在指定多個受益人時，要安排好順序和分配比例，因為這直接關(guān)系到受益人最終能拿到多少保險金。
有部分產(chǎn)品不支持指定受益人，投保前可咨詢保險公司工作人員。如果支持指定受益人，建議投保人行使好指定受益人這項權(quán)益，明確指定受益人和保險金分配的比例，確保保險金按照自己的意愿分配。
以上就是消費者在投保時的一些常見權(quán)益，投保前一定要仔細閱讀投保須知和保險條款，了解自己的權(quán)益和義務(wù)，避免日后出現(xiàn)理賠糾紛或者遭受不必要的損失。
