5月15日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，該通知對首套房貸款利率進(jìn)行了調(diào)整。首套房貸款利率下降以前貸款的人怎么辦？

首套房貸款利率下降以前貸款的人怎么辦？

按照《通知》的規(guī)定，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。

這里1基點為0.01%，100個基點為1%。

而按照最新的5年期以上的LPR利率報價4.6%來計算，也就意味著首套房商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率最低可以降為4.4%。

想要知道首套房貸款利率下降以前貸款的人怎么辦，就需要我們先來了解房貸利率是怎么構(gòu)成的。

房貸利率=最近一個月相應(yīng)期限的LPR+加點值。

根據(jù)現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定，首套房貸利率下限為LPR基準(zhǔn)利率，二套房貸款利率則不得低于LPR利率加60個基點。由于目前LPR利率為4.6％，因此首套房4.6％、二套房5.2％，就是目前房貸利率的政策底線。

在調(diào)整之后，首套房的最低標(biāo)準(zhǔn)就變成了4.6%減去20個基點，也就是4.4%。

然而，我們此前買房貸款的貸款利率已經(jīng)是確定下來了的，通常是有兩種情況。

【1】固定利率：也就是無論后續(xù)市場上的利率如何變化都與我們無關(guān)，就是按照合同規(guī)定的固定的利率執(zhí)行。

【2】浮動利率：這種一般都是采取的最近一個月相應(yīng)期限的LPR+加點值。加點值的存在，讓我們實際房貸水平要比基準(zhǔn)利率高，它主要與政策、個人征信、還款能力等有關(guān)。

不過這里的浮動指的是LPR的浮動，這個點值是不會變的。

而此次《通知》調(diào)整的是基點值，所以說，針對的是新近申請房貸的購房者。對于在此之前已經(jīng)申請了房貸的購房者而言，因為還沒到LPR的調(diào)整周期，所以房貸利率雖然降了，但這部分人群卻暫時享受不到利率下降的好處。

總而言之，無論以前我們是固定利率還是浮動利率，此次的調(diào)整都與我們無關(guān)了，不過對于當(dāng)下有購房需求的購房者來說，就算是一大利好。