無論是國內(nèi)移動互聯(lián)網(wǎng)潮涌還是數(shù)字化進(jìn)階，每一次時(shí)代的更迭與變革都促使企業(yè)交易模式和行為發(fā)生巨大變化。交易銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，隨客戶交易需求而不斷革新，已逐漸成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要陣地。

作為一家與深圳特區(qū)共同成長的商業(yè)銀行，中信銀行深圳分行依托總行先進(jìn)的理念、模式及產(chǎn)品，以交易銀行生態(tài)體系，提升金融服務(wù)質(zhì)效，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

品牌解讀

先行先試，打造綜合交易金融服務(wù)

摒棄傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)重資產(chǎn)、高息差、高度依賴負(fù)債端穩(wěn)定度的發(fā)展理念，交易銀行是以客戶為中心，圍繞公司機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營中發(fā)生的商品、資金、金融資產(chǎn)流動而提供的高度綜合、立體化的金融服務(wù)，整合原有支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、貿(mào)易融資及互聯(lián)網(wǎng)金融、資產(chǎn)托管等優(yōu)勢業(yè)務(wù)，全面打造的銀行金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。

作為國內(nèi)較早提出交易銀行理念的商業(yè)銀行，中信銀行開啟探索之路，完成業(yè)務(wù)布點(diǎn)與畫線。從結(jié)算到融資、從國內(nèi)到國際，解決客戶多層金融需求，為交易銀行的持續(xù)發(fā)展加固了底盤。

基于其天然的創(chuàng)新“基因”優(yōu)勢，中信銀行在現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等交易銀行細(xì)分領(lǐng)域取得同業(yè)領(lǐng)先地位，更是在集團(tuán)現(xiàn)金管理、票據(jù)庫、電子票據(jù)、B2B電子商務(wù)服務(wù)等業(yè)務(wù)引跑同業(yè)。與此同時(shí)，中信銀行建立了全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品服務(wù)體系，并較早開啟了線上化的探索和嘗試，為不斷變化的企業(yè)需求同步匹配金融創(chuàng)新。

隨著利率市場化進(jìn)程加快，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)已廣泛滲透，中信銀行深圳分行整合對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，融入“互聯(lián)網(wǎng)+”因素，從“企業(yè)商業(yè)模式”和“交易鏈條視角”出發(fā)打造全新交易銀行服務(wù)。

與時(shí)俱進(jìn)，發(fā)布“交易＋2.0”生態(tài)體系

近幾年新冠疫情持續(xù)沖擊、數(shù)字化浪潮席卷各行各業(yè)、市場環(huán)境日趨復(fù)雜，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方式與發(fā)展也被深刻影響。因交易需求而生的交易銀行，在科技賦能的加持下，竭力支持實(shí)體、服務(wù)市場主體，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長上愈來愈發(fā)揮著不可替代的重要作用。

在區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)運(yùn)用下，短短兩年多就實(shí)現(xiàn)了全線上交易銀行產(chǎn)品體系的構(gòu)建，目前已推出近40款線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了全產(chǎn)品、全渠道、全流程線上化。這種線上化不僅是線下向線上的遷移，更是全新產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念基礎(chǔ)上的數(shù)字化能力構(gòu)建。例如“信e融”協(xié)助企業(yè)頭寸管理、“信e池”幫助盤活企業(yè)資產(chǎn)、“信e鏈”解決供應(yīng)鏈上游融資難問題等等，都是中信銀行為企業(yè)定制的差異化、個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，這些服務(wù)極大地提升客戶體驗(yàn)并有效地降低企業(yè)融資和資金管理成本。

作為“先行者”，2015年中信銀行在市場上首推交易銀行專屬品牌“交易+，不止于金融”。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，“交易+”產(chǎn)品體系強(qiáng)調(diào)向企業(yè)業(yè)務(wù)端延伸，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)端和業(yè)務(wù)端的并重發(fā)展，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

隨著線上化、產(chǎn)品化、場景化建設(shè)的完成，中信銀行交易銀行已進(jìn)入了生態(tài)化建設(shè)發(fā)展階段。8月19日，中信銀行向市場隆重推出“交易+2.0”生態(tài)體系。“交易+2.0”是中信銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)質(zhì)效，推動實(shí)體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

案例透視

司庫建設(shè)快馬加鞭，助力企業(yè)搭上“數(shù)字列車”

2022年初國資委1號紅頭文件《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》的發(fā)布，意味著以“司庫”建設(shè)為核心的大型企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)精益化管理，成為央國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要突破口，也在特殊歷史時(shí)期被賦予了“支撐服務(wù)國家戰(zhàn)略，支撐建設(shè)世界一流企業(yè)”的使命。

中信銀行深圳分行積極響應(yīng)國家政策，在數(shù)字司庫建設(shè)推動上迅速行動。據(jù)了解，該行為滿足對公客戶資金管理的需要，向客戶提供包括賬戶管理、資金管理、流動性管理、收付款管理、投融資管理、決策管理等境內(nèi)外全球化綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)體系。另外，通過先進(jìn)的現(xiàn)金管理服務(wù)，該行重塑了銀企合作模式及流程，幫助客戶實(shí)現(xiàn)對自有賬戶和資金的全面掌控，管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營鏈、客戶服務(wù)鏈更加敏捷高效。

深圳某生物科技企業(yè)是一家專注體外診斷醫(yī)療器械及試劑研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)的國家級高新技術(shù)企業(yè)，擁有國家級血細(xì)胞參考測量實(shí)驗(yàn)室。據(jù)介紹，該企業(yè)利用中信銀行財(cái)資司庫系統(tǒng)優(yōu)勢，接通了中信銀行及興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一結(jié)算管理。通過財(cái)資司庫系統(tǒng)，中信銀行深圳分行成功幫助該企業(yè)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)金融資源“看的見、管的住、調(diào)得動、用的好”有效管理，提升了財(cái)務(wù)工作效率、高管決策管理能力、企業(yè)運(yùn)營資金分析預(yù)測能力。后續(xù)將依據(jù)企業(yè)需求接通其他10家銀行。

下一步，中信銀行深圳分行將強(qiáng)化企業(yè)深度合作，大力推動政策、銀行、企業(yè)綜合維度的“價(jià)值創(chuàng)造”。

“連鎖寶”以點(diǎn)帶鏈，全面服務(wù)全國連鎖企業(yè)

在“交易+2.0”生態(tài)體系中，連鎖寶深受連鎖企業(yè)歡迎，該產(chǎn)品可對接連鎖企業(yè)總部、以點(diǎn)帶鏈全面服務(wù)全國連鎖企業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)總部統(tǒng)籌管理下游連鎖企業(yè)開戶、代發(fā)、收款、集團(tuán)現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)的綜合解決方案。據(jù)了解，該產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)企業(yè)客戶極簡開戶，總部統(tǒng)管全國門店一鍵代發(fā)，每批多達(dá)5萬筆，幫助統(tǒng)一調(diào)度連鎖企業(yè)資金，靈活運(yùn)作。

深圳某實(shí)業(yè)公司是一家集水果源頭采購、物流倉儲、品牌運(yùn)營、門店零售于一體的大型連鎖企業(yè)，是目前中國乃至全球“水果專營連鎖業(yè)態(tài)”的知名連鎖品牌，總部位于深圳。該企業(yè)覆蓋全國80多個(gè)城市，門店遍布全國各地。

該企業(yè)面臨門店開戶預(yù)約難、門店賬戶眾多、資金管理效率低下等難題，面對企業(yè)的需求，中信銀行深圳分行采用“集團(tuán)現(xiàn)金管理+銀企直聯(lián)”交易銀行產(chǎn)品組合模式，實(shí)現(xiàn)從單一客戶服務(wù)向客群服務(wù)，是該行在零售連鎖行業(yè)“獲客+存款”的成功探索。截止目前，共有1000多家成員單位在該行開戶并引入了集團(tuán)現(xiàn)金管理。

行業(yè)觀察

一路前行：交易銀行的一小步，服務(wù)創(chuàng)新的一大步

窺斑見豹。中信銀行交易銀行的發(fā)展變革，每一步探索都是用心的布點(diǎn)和畫線。每一次先行先試的背后，都傳遞了因需而變的服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)涵，更折射了中信銀行的企業(yè)文化和價(jià)值觀。

未來，中信銀行深圳分行將在生態(tài)化服務(wù)基礎(chǔ)上開啟智慧化交易銀行的探索，在推進(jìn)數(shù)業(yè)、數(shù)技融合基礎(chǔ)上，借力5G、AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)將交易銀行服務(wù)與行業(yè)全場景深度融合創(chuàng)新，構(gòu)建面向未來的“智慧化”交易銀行全新服務(wù)。