中央金融工作會(huì)議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展指明方向。

近年來(lái)，中信銀行武漢分行深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極落實(shí)金融紓困政策，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，全力支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，用心做好普惠金融大文章。截至2023年12月末，中信銀行武漢分行普惠型小微企業(yè)貸款余額超200億元，增速為15.11%，較全部貸款增速高8.23個(gè)百分點(diǎn)。

放寬“容忍度”激發(fā)普惠金融內(nèi)生動(dòng)力

為進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管要求，中信銀行武漢分行將普惠金融業(yè)務(wù)在綜合績(jī)效考核中的權(quán)重占比提高，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款提高FTP考核利潤(rùn)補(bǔ)貼力度，將小微企業(yè)首貸戶(hù)增量、小微企業(yè)制造業(yè)貸款余額增量、供應(yīng)鏈核心企業(yè)拓展等指標(biāo)納入綜合績(jī)效考核，放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。

嚴(yán)格執(zhí)行盡職免責(zé)政策。中信銀行武漢分行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作，嚴(yán)格按照分行普惠型小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法、小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法和個(gè)人授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定辦法等文件執(zhí)行。2023年，分行開(kāi)展普惠小微企業(yè)不良貸款責(zé)任認(rèn)定，99%認(rèn)定為盡職免責(zé)。

中信銀行武漢分行在加大普惠貸款投放的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸資金、資產(chǎn)質(zhì)量和信貸數(shù)據(jù)的管理。

強(qiáng)化信貸資金管理，加強(qiáng)資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管控，及時(shí)收集、核查貿(mào)易背景和資金用途材料，多渠道、全方位進(jìn)行信貸資金流向監(jiān)測(cè)，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金流向及用途，避免普惠資金變相流入不合規(guī)領(lǐng)域。

加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，不向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，不與經(jīng)營(yíng)異常、無(wú)貸款需求的小微客戶(hù)開(kāi)展合作，強(qiáng)化對(duì)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)身份套取經(jīng)營(yíng)性貸款資金。對(duì)于續(xù)貸客戶(hù)，合理確定續(xù)貸方案（條件），嚴(yán)禁為挪用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的貸款辦理續(xù)貸，不得用續(xù)貸掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。

加大數(shù)據(jù)治理力度，從經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)錄入、授信調(diào)查、審批審查、授信后管理和重檢監(jiān)測(cè)等維度做好客戶(hù)劃型、實(shí)控人和行業(yè)認(rèn)定工作，確?？蛻?hù)信息準(zhǔn)確。

打出“組合拳” 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

加大金融產(chǎn)品宣傳和客戶(hù)對(duì)接力度。中信銀行武漢分行積極聯(lián)系省市區(qū)各級(jí)職能部門(mén)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，參與和組織針對(duì)小微企業(yè)的各類(lèi)金融產(chǎn)品宣傳活動(dòng)，對(duì)接科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(tái)，主動(dòng)收集小微企業(yè)客戶(hù)金融需求，按照“一戶(hù)一策”方式制定金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)滿(mǎn)足小微企業(yè)重點(diǎn)金融需求。

深入開(kāi)展“進(jìn)萬(wàn)企-伙伴百日行”活動(dòng)。2023年9月，中信銀行武漢分行召開(kāi)“進(jìn)萬(wàn)企—伙伴百日行”專(zhuān)項(xiàng)工作部署會(huì)，推動(dòng)全行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一聲音、統(tǒng)一行動(dòng)。同時(shí)，分行積極梳理目標(biāo)客戶(hù)并推進(jìn)走訪工作。2023年，在普惠金融領(lǐng)域，分行參與和組織融資宣傳活動(dòng)15場(chǎng)，為836家小微企業(yè)提供融資咨詢(xún)服務(wù)；利用科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(tái)數(shù)據(jù)，為36戶(hù)小微企業(yè)提供授信額度1.37億元。

加強(qiáng)對(duì)困難行業(yè)支持。分行認(rèn)真落實(shí)金融紓困政策，努力滿(mǎn)足住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)合理金融需求。截至2023年12月末，分行困難行業(yè)小微企業(yè)貸款余額186.6億元，較年初增長(zhǎng)10.96億元。全年為127戶(hù)小微企業(yè)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，貸款金額4.77億元，增長(zhǎng)3.95億元。

提升個(gè)體工商戶(hù)覆蓋面。分行加大個(gè)體工商戶(hù)金融產(chǎn)品應(yīng)用考核，提高客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)能力，為個(gè)體工商戶(hù)提供更多金融支持。截至2023年12月末，分行個(gè)體工商戶(hù)貸款余額75.14億元，較年初增長(zhǎng)17.08億元，有貸戶(hù)數(shù)為5896戶(hù)，增加1287戶(hù)。

優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。分行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)首貸、制造業(yè)貸款、信用貸款和中長(zhǎng)期貸款的投放力度，優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。2023年，分行小微企業(yè)首貸投放219戶(hù)，較年初增長(zhǎng)88戶(hù)，投放金額14.42億元，增長(zhǎng)7.56億元；制造業(yè)貸款余額74.40億元，增長(zhǎng)20.63億元；信用貸款余額112.52億元，增長(zhǎng)36.48億元；中長(zhǎng)期貸款余額434.24億元，增長(zhǎng)59.59億元。

嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策。分行嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策和相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)全免，主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)，不強(qiáng)制要求小微企業(yè)對(duì)抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，努力壓降小微企業(yè)融資成本。

數(shù)據(jù)“多跑腿”破解普惠金融發(fā)展難題

中信銀行通過(guò)科創(chuàng)e貸、商票e貸、經(jīng)銷(xiāo)e貸、訂單e貸、政采e貸、關(guān)稅e貸、出口e貸等普惠特色金融產(chǎn)品，將“大數(shù)據(jù)”盤(pán)活成為小微企業(yè)的“好信用”，對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)“好不好貸”，讓“數(shù)據(jù)”說(shuō)話(huà)，用數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁，依托“金融+科技”雙驅(qū)動(dòng)，通過(guò)科技賦能鍛造“精品服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌。

“入圍湖北省企業(yè)創(chuàng)新積分體系竟然能夠申請(qǐng)貸款，感謝中信銀行這筆400萬(wàn)元的信用貸款，解了我們的燃眉之急！”湖北某信息技術(shù)公司負(fù)責(zé)人表示，成功獲得貸款，讓企業(yè)對(duì)中信銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有了新的認(rèn)識(shí)。

科技創(chuàng)新企業(yè)多屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，“缺擔(dān)保、少抵押”，辦理一般貸款難度較大，且耗費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，中信銀行武漢分行與湖北省科技廳、武漢市東湖高新區(qū)管委會(huì)合作，針對(duì)科技型小微企業(yè)，推出普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品“科創(chuàng)小微企業(yè)打分卡”，該產(chǎn)品在關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，更加關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)，將企業(yè)團(tuán)隊(duì)技術(shù)、科研力量等納入評(píng)分體系。

“全程線(xiàn)上無(wú)紙化審批放款，感謝中信銀行的好產(chǎn)品，讓我們更有底氣擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模！”湖北鄂州某公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司通過(guò)中信銀行“政采e貸”產(chǎn)品獲得1000萬(wàn)元授信，并成功全額提款，緩解短期資金壓力。

武漢某塑化公司使用中信銀行武漢分行“關(guān)稅e貸”產(chǎn)品，繳納進(jìn)口關(guān)稅，減輕了該公司流動(dòng)資金壓力。面向外貿(mào)型企業(yè)，分行推出“關(guān)稅e貸”產(chǎn)品，依托企業(yè)繳納關(guān)稅、報(bào)關(guān)和工商征信等數(shù)據(jù)提供融資，及時(shí)補(bǔ)給進(jìn)出口貿(mào)易資金，助力企業(yè)快速“通關(guān)”。

近年來(lái)，中信銀行武漢分行持續(xù)加大普惠金融拓展力度與深度，與小微企業(yè)同舟共濟(jì)，通過(guò)平臺(tái)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等舉措幫助小微企業(yè)快速成長(zhǎng)。中信銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，提升專(zhuān)業(yè)性，用擔(dān)當(dāng)踐行使命，不斷拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面，提升小微金融服務(wù)深度，為小微企業(yè)托舉大夢(mèng)想，積極融入地方發(fā)展新格局，以?xún)?yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。