近幾年來，普通百姓對于理財?shù)男枨笠彩遣粩嗟脑鲩L，由于現(xiàn)在金融產(chǎn)品的種類非常多，而且復雜性也是很明顯的，個人理財師受到了越來越多普通百姓的認可。在金融理財?shù)膶嶋H工作中，財務安全以及財務自由的實現(xiàn)在現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

1、必要的資產(chǎn)流動性

個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。財務策劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中不僅要做到保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足。

2、合理的消費支出

個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務情況穩(wěn)健合理性。在實際的生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。

3、實現(xiàn)教育期望

教育為人生之本，時代變遷，人們現(xiàn)在對于受教育程度要求的很高。客戶需要及早對教育費用做出規(guī)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

4、完備的風險保障

在人的一生中，風險無處不在，財務策劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，能夠?qū)⒁馔馐录淼膿p失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。

5、合理的納稅安排

納稅是每一個人的法定義務，財務策劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，可以適當減少或延緩稅負支出。

6、積累財富

個人財富的增加可以通過減少支出來實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終是要通過增加收入來實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，財務策劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多。

7、安享晚年

人到老年，其所獲得收入的能力是必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、合意的財產(chǎn)分配與傳承

財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，財務策劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。

以上就是金融理財師的主要工作內(nèi)容，作為一名合格的金融理財師是需要與客戶建立充分信任的關系，了解客戶的家庭背景、財產(chǎn)情況、遠期理財需求，從而為客戶量身打造合適的理財方案，因此出色的溝通能力也是非常重要的。