3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì))正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》(以下簡(jiǎn)稱《示范條款》)，為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本。

　　協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，旨在更好的維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實(shí)提升車險(xiǎn)承保、理賠工作質(zhì)量，突出解決理賠過(guò)程中服務(wù)不到位的問(wèn)題，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。《示范條款》由協(xié)會(huì)組織行業(yè)專業(yè)力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，前后經(jīng)過(guò)六次修訂，歷時(shí)近一年擬訂而成。

　　為使《示范條款》達(dá)到依法合規(guī)、公平合理、誠(chéng)實(shí)守信和通俗易懂的要求，在擬訂過(guò)程中，協(xié)會(huì)廣泛征求了行業(yè)內(nèi)外和社會(huì)各界的意見和建議。包括當(dāng)面和書面征求監(jiān)管部門的意見;書面征求中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、中國(guó)道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)及中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)征求意見;采取座談的形式征求院校專家學(xué)者和部分地市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的意見;以通知的形式征求保險(xiǎn)公司的意見;通過(guò)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公示的形式征求社會(huì)大眾的意見等等。期間，協(xié)會(huì)總共收到社會(huì)各界對(duì)《示范條款》的修訂意見近800條，涵蓋商業(yè)車險(xiǎn)條款的方方面面，協(xié)會(huì)對(duì)這些意見進(jìn)行了整理和歸類，并對(duì)每條意見都進(jìn)行了認(rèn)真研究和反復(fù)斟酌，采納合理化建議，并據(jù)此對(duì)《示范條款》進(jìn)行了不斷完善。

　　《示范條款》的發(fā)布，是國(guó)內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要?jiǎng)?chuàng)新，對(duì)國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大、影響深遠(yuǎn)。《示范條款》立足于解決社會(huì)公眾關(guān)心的重要問(wèn)題、切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾利益，對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，并進(jìn)行了合理修訂，主要有四個(gè)突出特點(diǎn)。

　　一是調(diào)整車輛損失險(xiǎn)承保、理賠方式，強(qiáng)化保護(hù)消費(fèi)者利益。針對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)中廣受關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償;發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。同時(shí)，《示范條款》還規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過(guò)去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

　　二是擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，減少免賠事項(xiàng)，提高車險(xiǎn)保障能力?！妒痉稐l款》將原有商業(yè)車險(xiǎn)中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任;刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”;免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對(duì)免賠率。從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，使商業(yè)車險(xiǎn)的保障更加滿足廣大消費(fèi)者的需要。

　　三是強(qiáng)化如實(shí)告知，簡(jiǎn)化索賠資料，提升車險(xiǎn)服務(wù)水平?！妒痉稐l款》根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和消費(fèi)者反映，對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的概念、文字進(jìn)行了修改和完善，尤其是對(duì)消費(fèi)者最為關(guān)心的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容進(jìn)行了針對(duì)性完善，使條款文字表述更加清晰準(zhǔn)確、通俗易懂，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司如實(shí)告知義務(wù)，便于廣大消費(fèi)者更好的理解車險(xiǎn)條款。同時(shí)，《示范條款》對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷的辦理索賠手續(xù)，提升車險(xiǎn)理賠效率和服務(wù)水平。

　　四是簡(jiǎn)化產(chǎn)品體系，優(yōu)化條款條例，便于車主閱讀理解?！妒痉稐l款》簡(jiǎn)化了商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，除對(duì)特種車，摩托車、拖拉機(jī)，單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動(dòng)車均采用統(tǒng)一的條款。每個(gè)條款分為總則、主險(xiǎn)條款、通用條款、附加險(xiǎn)條款、釋義等部分。同時(shí)《示范條款》還對(duì)現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)條款進(jìn)行了大幅簡(jiǎn)化，把部分附加險(xiǎn)納入主險(xiǎn)保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等十個(gè)附加險(xiǎn)，并新增了無(wú)法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)項(xiàng)俊波主席在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平是保險(xiǎn)行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者利益、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、改善和提升行業(yè)形象、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的必由之路。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，一是貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》的一項(xiàng)重要舉措，各家保險(xiǎn)公司可以參考《示范條款》擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)條款。二是著力提升車險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)水平的一項(xiàng)重要舉措，《示范條款》從源頭強(qiáng)化了商業(yè)車險(xiǎn)的保障能力、優(yōu)化了商業(yè)車險(xiǎn)的實(shí)務(wù)手續(xù)，廣大消費(fèi)者今后可以享受到更為全面、優(yōu)質(zhì)的車險(xiǎn)服務(wù)。三是重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難問(wèn)題的一項(xiàng)重要舉措，《示范條款》中對(duì)于車險(xiǎn)“代位求償”制度的規(guī)定、索賠資料手續(xù)的簡(jiǎn)化，將顯著減少車險(xiǎn)理賠矛盾糾紛，標(biāo)本兼治，顯著改進(jìn)。

　　下一步，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還將組織行業(yè)專業(yè)力量，加速推進(jìn)行業(yè)制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化和透明化建設(shè)，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)作出不懈努力。

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