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企業(yè)并購(gòu)貸款還款的方式和來(lái)源有哪些并購(gòu)貸款管理辦法一、企業(yè)并購(gòu)貸款還款的方式和來(lái)源有哪些

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票***、外匯***、單位定期存單***、黃金***、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

二、并購(gòu)貸款管理辦法

并購(gòu)貸款是商業(yè)銀行向并購(gòu)方企業(yè)或并購(gòu)方控股子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)股權(quán)對(duì)價(jià)款項(xiàng)的本外幣貸款。為促進(jìn)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，規(guī)范并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理，制定了并購(gòu)貸款管理辦法，辦理并購(gòu)貸款需滿足貸款的條件。

并購(gòu)貸款管理辦法是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。并購(gòu)可在并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間直接進(jìn)行，也可由并購(gòu)方通過(guò)其專門設(shè)立的無(wú)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資或控股子公司間接進(jìn)行。

1.在并購(gòu)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

2.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄；

3.主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)，在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)展?jié)摿Γ?/p>

5.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和并購(gòu)銀行行業(yè)信貸政策；

6.與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性，并購(gòu)方通過(guò)并購(gòu)能夠獲得目標(biāo)企業(yè)研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競(jìng)爭(zhēng)能力；

7.并購(gòu)交易依法合規(guī)，涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的，應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求，取得或即將取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)。

銀行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)流程分為業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)審批、合同簽訂、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，并參照銀行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)行相關(guān)辦法和規(guī)定執(zhí)行，并對(duì)以上主要環(huán)節(jié)加強(qiáng)專業(yè)化的管理

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