在中國經(jīng)濟結構調整的大背景下，個人消費者選擇一些有特色的保險理財產(chǎn)品，不僅能享有專屬性和安全性，還兼具了靈活性與收益性。

　　美國全面復蘇、歐債危機見底、新興經(jīng)濟體仍然困難;國內(nèi)經(jīng)濟增長速度放緩，“克強經(jīng)濟學”打造中國經(jīng)濟升級新引擎的同時，也在不斷去杠桿、調結構。

　　在當前經(jīng)濟形勢下，諸如大型保險企業(yè)等機構投資者紛紛轉向政策利好的節(jié)能環(huán)保、城鎮(zhèn)化等領域，個人投資者則較難介入這些大型領域，此時，我們不妨通過購買相應的產(chǎn)品，來分享機構優(yōu)質投資項目帶來的可觀收益。

　　比如，近期太平人壽為中高端客戶度身打造的一款“太平恒贏”兩全保險(分紅型)，就是希望通過頗具特色的利益和功能設置，讓投保人分享中國太平集團“三年再造一個太平”的快速發(fā)展收益。

　　“短繳長領”助力養(yǎng)老儲備

　　據(jù)太平人壽產(chǎn)品專家介紹，“太平恒贏” 繳費期設置得比較靈活，投保人可以一次性繳費，也可以分三年、五年、十年或二十年繳費。出生28天到65歲的人士都可以作為被保險人。保障期限則拉長至 88歲，生存保險金也可以一直領取到88歲，充分滿足現(xiàn)代人對于養(yǎng)老金儲備的實際需求。 此外，為了回饋廣大客戶，“太平恒贏”還設置了“特別保險金”獎勵項目，給予投保人更多回報。

　　對于躉繳保費的投保者，若被保險人在第三個保單周年日零時尚生存，按當日基本保險金額和累積紅利保險金額兩者之和的50%一次性給付特別保險金。

　　對于分期繳納保費的投保者，若被保險人在繳費期滿后的首個保單周年日零時尚生存，則按當日基本保險金額和累積紅利保險金額兩者之和的50%一次性給付特別保險金。

　　“兩轉一清”讓權益選擇更多樣

　　前面我們提到，此次“太平恒贏”設置了特別保險金、生存保險金、祝壽金等特別利益回饋投保人，對于這三塊利益，投保人可以選擇直接領取現(xiàn)金，也可以選擇放置在保單中繼續(xù)累積生息，還可以選擇將這些領取的資金轉入“太平金賬戶終身壽險(萬能型)”賬戶中。

　　“太平恒贏”的投保人將這些生存金或祝壽金作為保險費轉入萬能賬戶中，投保人的萬能產(chǎn)品是通過保單的保全服務形式新設，而非新契約出單。符合條件的都可以免費開戶，省去萬能險常見的初始費用、管理費用等，更為劃算。

　　“太平恒贏”的受益人在申請身故保險金的時候，如果不想一次性領取保險金，那么也可以申請將其轉換為年金保險合同，將身故保險金及終了紅利全部或部分轉換為年金，分次領取，為受益人的養(yǎng)老儲備一份長期可領的資金。

　　若投保人在投保“太平恒贏”中途因故無力繳費，那么可以申請減額交清功能。一般是在保單生效或復效后兩年起，在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保 人可以按本合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，本合同繼續(xù)有 效。

　　保單貸款讓資金“活”起來

　　近年來，隨著單份保單額度越來越高，其中累積的現(xiàn)金價值越來越“值錢”，手續(xù)也比較簡便，越來越多的人開始選擇利用保單貸款功能來“調頭寸”。

　　據(jù)今年四五月間各上市險企發(fā)布的年報數(shù)據(jù)顯示，2012年四大上市險企的保單質押貸款規(guī)模達到680.17億元，相較2011年的525.75億元增長近三成，增速達到29.4%。

　　據(jù)專家介紹，分紅險都是帶有長期儲蓄功能的，一般情況下，當投保人繳納的保險費累積到一定的現(xiàn)金價值時(通常在繳費2年以后，因為前兩年的各類費用 和成本扣除會比較多)，就可以據(jù)當時保單現(xiàn)金價值的5~9成左右向公司申請貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費繳交后，即可辦理貸款。

　　此次 “太平恒贏”則在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出“猶豫期后即貸功能”，即便是分期繳納保費，有需要的投保人可以在猶豫期(投保后10天)結束之后，就立刻向太平人壽申請保單質押貸款，最高可達保單現(xiàn)金價值凈額的95%。

　　“這主要是考慮到‘太平恒贏’的保單現(xiàn)金價值比較高，所以我們給予投保人更靈活的資金處理權，充分解決投保人對資金快速流通的需求。”太平人壽表示。

　　此外，如果是持有太平人壽與工商銀行聯(lián)名卡的客戶，則可以通過“保貸通”服務，在就近的工行網(wǎng)點自助終端機(查詢繳費機)上全自助辦理保單貸款上，幾分鐘就可以完成保單貸款，較傳統(tǒng)的柜面處理縮短了一大半的時間。

　　通過“保貸通”功能，客戶與太平人壽簽訂一次協(xié)議后，可以實現(xiàn)額度內(nèi)循環(huán)貸、還款;貸款款項最遲在辦理的第二個工作日即可到賬，貸款資金將轉賬至用戶的聯(lián)名卡中，方便快捷地滿足客戶即時資金需求。據(jù)了解，“保貸通”目前實現(xiàn)的可貸額度是保單現(xiàn)金價值的90%。