1、險種性質(zhì)
主險:可單獨購買,一般保障期限都較長,價格中等,大病保障充分,是最主要的大病險。
附加險:價格便宜,大病保障充分,但保險期限較短,不可單獨購買,續(xù)保時要面臨再次核保。因此客戶的最大風(fēng)險是真正風(fēng)險來臨時,可能無法擁有保險。
組合險:由若干個險種捆綁銷售,價格較貴,一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障,大病保障相對不足。
2、投保范圍
一般的大病險被保險人不限性別,只要年齡符合規(guī)定都可參加,但是男女繳費(fèi)的金額有一定差異,男性高于女性。
3、保險責(zé)任
最常見的大病大概有十類左右,所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù),那么此保險的大病保障就可以說是比較充分的。
另外,嚴(yán)格意義上大病保險的大病賠付是其主要責(zé)任,但越來越多的大病保險還增加了一些如高殘、身故、還本之類的壽險保障,其中還本的保險對被保險人來講意義更大一些。
4、保險金額
大病保額的確定是根據(jù)需要來定的,您可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平,大致給自己估算出一個疾病財務(wù)總需求如10萬-15萬元,再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度如儲蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等,得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險來補(bǔ)充的額度。有些大病保險是按基本保險金額的一定倍數(shù)如2-3倍給付的,則您需要10萬的保障,只需購買5萬的保額就夠了。5、保險期限
投保大病險,要注意時間段的選擇。在人們意識中,大病似乎只屬于中老年人,年輕人是健康的。由于現(xiàn)代社會工作節(jié)奏日益加快,年輕人應(yīng)酬頻繁、經(jīng)常熬夜加班,再加上不合理的飲食結(jié)構(gòu)等因素的影響,大病發(fā)生趨于年輕化。因此大病不是意外,大病不分老幼,大病保障應(yīng)是伴隨一生的保障,是生命中必須計算的成本。大病保險的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的,建議至少保到80歲。