非法集資類詐騙十分猖獗，借助互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等包裝，更容易忽悠老百姓特別是老年人。借助典型案例，讓我們一起來識(shí)破這些騙局！

近日，針對(duì)2017年全國立案偵辦的各類非法集資案件，公安機(jī)關(guān)概括了十大類“投資”、“理財(cái)”詐騙項(xiàng)目，提醒廣大群眾加強(qiáng)警惕。對(duì)此，金評(píng)媒搜集每種詐騙類型對(duì)應(yīng)的案例以及有關(guān)專家的點(diǎn)評(píng)，幫助廣大群眾有效規(guī)避各類投資陷阱，以防上當(dāng)受騙、人財(cái)兩空。

1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的?！翱磸V告、賺外快”、“消費(fèi)返利”原本是一項(xiàng)常見的銷售手段，如今卻經(jīng)常被包裝成投資騙局。以“消費(fèi)返利”來說，其主要特征是：通過互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)介入商家和消費(fèi)者的交易過程，許諾在平臺(tái)的消費(fèi)額度部分返回，或通過現(xiàn)金消費(fèi)送等額積分等形式，誘導(dǎo)消費(fèi)者注冊(cè)會(huì)員消費(fèi)和商家加盟平臺(tái)回流貨款。

2016年9月，石家莊、定州等地的“心未來”和“我的未來網(wǎng)生活超市”多家冠名店鋪，遭到公安局查封。據(jù)了解，“我的未來網(wǎng)”宣稱，實(shí)體店進(jìn)行的營銷模式是“消費(fèi)需求變投資”，盈利模式是以消費(fèi)者的消費(fèi)需求吸引商家給平臺(tái)返利。在這里購買東西的消費(fèi)者，可以得到0%至100%的消費(fèi)返現(xiàn)。但條件是：先免費(fèi)注冊(cè)成為會(huì)員，再通過購物或者宣傳等途徑賺取積分，然后前往指定店鋪購買指定產(chǎn)品。

2016年5月19日，山東濰坊金融風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室發(fā)函，稱“我的未來網(wǎng)”采取會(huì)員加盟方式經(jīng)營，會(huì)員以高出市場價(jià)三倍以上的價(jià)格購買該網(wǎng)站商品，36天后網(wǎng)站返還90%到100%購物款，參與人數(shù)龐大，存在巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

不過，消費(fèi)者要想獲得消費(fèi)返現(xiàn)并不容易，需要累計(jì)積分達(dá)到規(guī)定數(shù)值，才可以消費(fèi)兌現(xiàn)，并且消費(fèi)者購買的大部分商品不能返現(xiàn)，只有購買指定店鋪指定商品，消費(fèi)者才能按一定比例領(lǐng)到返還的購物款。

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，“我的未來網(wǎng)”的模式實(shí)質(zhì)上就是一種龐氏騙局，涉嫌非法集資。36天能返還90%到100%的購物款，正常的投資是不可能產(chǎn)生這種收益的。它就是吸納新的資金，還老的回報(bào)的龐氏騙局。

2、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等國際性的投資市場越來越受投資者的熱捧。就期貨來說，它的歷史要比股票市場短得多，然而它卻以驚人的速度發(fā)展，這也給詐騙分子的介入帶來了可乘之機(jī)。

2016年7月，閔某在“美女”網(wǎng)友的鼓動(dòng)下進(jìn)入安徽宏麟大宗商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)開戶，投入2萬元進(jìn)行瀝青買賣交易，在“美女”網(wǎng)友推薦的老師指導(dǎo)下，兩天虧損近1萬元。之后，又在另外一個(gè)老師的指導(dǎo)下，閔某不僅賺回虧損的1萬元，還盈利2000元。嘗到甜頭的閔某在老師的鼓動(dòng)下，又投入6萬元。在隨后的幾天中，閔某在老師的指導(dǎo)下僅兩天就將所有的錢虧完，直到這時(shí)他才意識(shí)到自己被騙了，于是立刻報(bào)警。

渭南公安高新分局刑偵大隊(duì)接報(bào)后，立即抽調(diào)精干警力成立專案組。經(jīng)初步偵查，專案組發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)是一個(gè)以“炒原油、白銀、瀝青”等大宗商品為幌子的特大網(wǎng)絡(luò)投資詐騙團(tuán)伙，通過鼓吹投資白銀、瀝青等大宗商品現(xiàn)貨交易“門檻低、時(shí)間短、回報(bào)高”，以吸引不明真相的群眾進(jìn)入虛假平臺(tái)投資，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

2017年6月，渭南市公安局高新分局歷時(shí)7個(gè)多月，奔赴15個(gè)省市，成功偵破該網(wǎng)絡(luò)投資詐騙案，打掉了一個(gè)利用虛假大宗商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙的特大跨省犯罪團(tuán)伙，抓獲董某等主要犯罪嫌疑人25名，扣押涉案資金570余萬元，涉案金額達(dá)3.05億元。

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)人士表示，很多人接觸外匯與貴金屬投資時(shí)最初會(huì)有收益，目的則是讓投資者相信這樣的投資可以輕松賺錢，以便投資者投入更多資金。但追加資金投入后，賠錢就接踵而至。這樣的方式在外匯投資公司中頗為常見，也最為有效。

3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的。近幾年來，隨著中國老齡化社會(huì)的到來，一個(gè)超級(jí)養(yǎng)老市場正在形成，吸引了越來越多的企業(yè)開始進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。然而，很多不法分子卻借機(jī)非法集資，打著“投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或‘免費(fèi)’養(yǎng)老”的幌子，尤其是將目標(biāo)鎖定老年人群，因?yàn)槔夏耆巳菀咨袭?dāng)，甚至有一些老人明知是騙局仍往下跳。

2017年5月，宿州市埇橋民警抓獲以投資公辦養(yǎng)老院的名義詐騙老人的徐某等人，涉案金額1000余萬元。經(jīng)審訊，徐某供述他們先是到老年人聚居的小區(qū)發(fā)放傳單，一旦鎖定了一位老人，便將他們領(lǐng)到黃山市一家公辦的、環(huán)境較好的養(yǎng)老院視察情況。老人一旦對(duì)養(yǎng)老院的環(huán)境和住宿條件感到滿意，他們就會(huì)忽悠老人，只要繳納5萬元就能成為這家養(yǎng)老院的會(huì)員，不僅每月可以返還高額利息，還能獲得每年數(shù)月的免費(fèi)入院居住權(quán)。

此外，他們還誘導(dǎo)老人說，繳納的錢越多，收獲就越大，很多老人因此不惜投入重金進(jìn)行投資。徐某還承認(rèn)，這次逃回家鄉(xiāng)是準(zhǔn)備重拾舊業(yè)，沒想到新的“詐騙公司”還沒準(zhǔn)備好，自己就落網(wǎng)了。點(diǎn)評(píng)：老年群體警惕性弱，犯罪分子比較容易得手。為防止老人上當(dāng)受騙，作為子女應(yīng)當(dāng)多和老人溝通，提高他們的辨別能力。

4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的。合伙人或原始股騙局，即通過邀請(qǐng)投資者成為公司合伙人或向投資者虛稱企業(yè)已經(jīng)或即將上市、發(fā)售原始股的方式，向投資者鼓吹一夜暴富的美夢(mèng)，實(shí)則利用投資資金非法集資。

2012年5月，永康市公安局經(jīng)偵大隊(duì)破獲了一起以私募股權(quán)投資為幌子的詐騙案，40余人上當(dāng)受騙，涉案金額達(dá)200余萬元。黃某、吳某、童某等人自去年5月以來以所謂CR公司(加拿大資本通用公司)代理人為名，在未取得工商營業(yè)執(zhí)照情況下，非法從事私募股權(quán)活動(dòng)，每名投資者一次性投資24640元人民幣，經(jīng)登錄www.pe-vip.com網(wǎng)址注冊(cè)成功后成為該網(wǎng)站會(huì)員，便可擁有CR公司部分原始股，現(xiàn)CR公司網(wǎng)址已被查封。

黃某交代，這是一個(gè)叫香港昊天實(shí)業(yè)聯(lián)盟的CR項(xiàng)目，股票情況是由加拿大、香港兩大財(cái)團(tuán)合資，注冊(cè)地是英屬維爾京，總部在加拿大，分部在香港，經(jīng)營項(xiàng)目為黃金礦、網(wǎng)上博彩、黃金外匯、連鎖加盟、網(wǎng)上商城等項(xiàng)目。

黃某稱，去年5月份，他同吳某、童某等三人經(jīng)李某介紹開始了這樣一個(gè)投資項(xiàng)目。投資一個(gè)單24640元，61天后股票漲了，可以拿回本金還有1萬元的收益，還送1萬股的股票。在李某鼓動(dòng)下，黃某等三人合資投了三個(gè)單，并在永康不斷發(fā)展下線，拉攏親朋好友投資。

他們還給參與了解投資的人發(fā)放了宣傳資料，并在吳某家中進(jìn)行詳細(xì)的講解介紹。黃某交代自己和童某負(fù)責(zé)宣傳介紹，別人交進(jìn)來的錢都是經(jīng)過童某的銀行賬戶匯到香港昊天實(shí)業(yè)聯(lián)盟的CR項(xiàng)目的股票上的，而吳某則負(fù)責(zé)幫別人在網(wǎng)上注冊(cè)戶頭。

點(diǎn)評(píng)：投資者進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解私募基金的登記備案、募集資金、投資運(yùn)作等是否符合《證券投資基金法》《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。像這種沒有取得中國證監(jiān)會(huì)許可的股份，基本上不要去碰，海外的更不能沾。

5、以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的。這兩年，比特幣的暴漲讓不少人對(duì)數(shù)字貨幣充滿幻想，但實(shí)際上，真正有應(yīng)用價(jià)值的、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣只是極少數(shù)，大多數(shù)數(shù)字貨幣是毫無實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的龐氏騙局。

2018年4月15日，全國首例打著"區(qū)塊鏈"這一網(wǎng)紅概念，實(shí)則"新壺裝老酒"的特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案被西安警方成功破獲，9名主要犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。“目前已經(jīng)查明該案涉及全國31個(gè)省、市、自治區(qū)，涉案資金高達(dá)8600余萬元?！?/p>

在4月17日的案情通報(bào)會(huì)上，西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)辦案民警介紹道，根據(jù)前期線索，犯罪嫌疑人鄭某為牟取非法利益，打著"區(qū)塊鏈"概念，與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理員張某、李某、營銷副總勾某等9人，于3月28日起以聚集性傳銷、網(wǎng)絡(luò)傳銷為手段，以每枚3元的價(jià)格在"消費(fèi)時(shí)代"（DBTC）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售虛擬的大唐幣。

點(diǎn)評(píng)：中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心主任武長海認(rèn)為，大唐幣傳銷案是一起虛擬貨幣傳銷案，并且披著最近火熱的“區(qū)塊鏈”馬甲，打著創(chuàng)新的幌子，蒙騙投資者，但實(shí)質(zhì)上仍然有收取入門費(fèi)、發(fā)展下線、層級(jí)計(jì)酬三個(gè)傳銷特征，是典型的傳銷活動(dòng)。

6、以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的。這類非法集資表面假借“扶貧”、“慈善”、“互助”等項(xiàng)目進(jìn)行融資，但這些項(xiàng)目的資質(zhì)往往是包裝出來的，金玉其外敗絮其中。2018年4月，有多位四川綿陽的投資者向媒體反映，他們通過朋友介紹，加入一個(gè)“民間互助理財(cái)”組織，這個(gè)組織打著“互助養(yǎng)老”的名義靠拉人頭返利賺錢，不少人投入幾十萬元后，利息一分沒返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。到目前為止，已有不少投資者向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案。

據(jù)媒體報(bào)道，該組織規(guī)定稱，自愿投資49800進(jìn)入發(fā)展層，發(fā)展1-3名投資人，就有機(jī)會(huì)獲得上百萬元的回報(bào)，若反悔，還可以“隨時(shí)”退出，退出時(shí)能獲得六萬元，等于“一進(jìn)一出”就能賺1萬多元。無風(fēng)險(xiǎn)高收益，一看就是一個(gè)美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

點(diǎn)評(píng)：近年來，慈善理念逐漸深入人心，于是就有人借慈善之名，行詐騙之實(shí)。這類詐騙要識(shí)破也不難，一是咨詢當(dāng)?shù)嘏c上級(jí)有關(guān)慈善部門，是否正式批準(zhǔn)發(fā)行相關(guān)基金；第二，慈善活動(dòng)，本身就是無償捐助為主，哪有這樣簡單來去就能獲得暴利的。參與的人，首先要反思，這樣子的暴利最終由誰支付？沒人支付，那就是詐騙，收錢的人壓根就沒有準(zhǔn)備還錢！

7、在街頭、商超發(fā)放廣告的。這類詐騙相對(duì)容易識(shí)別，且規(guī)模一般不大。遇到這種類型的詐騙，最好的措施就是不輕信、不理睬。2016年年初，犯罪嫌疑人張某等4人輾轉(zhuǎn)各地在大街小巷張貼“高價(jià)回收煙酒”等假廣告，誘騙受害者向其出售香煙。張某等4名犯罪嫌疑人分工明確，在與受害人交易時(shí)，以驗(yàn)證香煙真假為由，趁機(jī)調(diào)換香煙，然后再以很低的價(jià)格故意讓受害者不賣香煙，趁機(jī)脫身。

還有一起發(fā)生在今年12月初，犯罪嫌疑人閆某等2人在重慶渝北、兩江新區(qū)等地，以到商店購買整條香煙為由，在受害者數(shù)錢時(shí)，趁機(jī)從自己早已改裝過的褲子里拿出假煙與受害者的真煙對(duì)調(diào)，再以低于市場價(jià)的價(jià)格讓受害者不愿意再賣香煙，趁機(jī)逃脫。

點(diǎn)評(píng)：無論是香煙的銷售商還是消費(fèi)者都要提高警惕，謹(jǐn)防騙子掉包。在遇到類似情況時(shí)一定要檢查拿回來的香煙是否是真品。市民可以到網(wǎng)上學(xué)習(xí)或煙草公司了解一些香煙的鑒別知識(shí)，以免上當(dāng)受騙，在發(fā)覺自己被騙后應(yīng)立即向轄區(qū)公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的。近年來，以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾并進(jìn)行詐騙的手段屢見不鮮。以旅游為例，一些旅游平臺(tái)和旅行社以低價(jià)、眾籌等模式吸納消費(fèi)者資金，最終出現(xiàn)公司資金鏈斷裂，無法退還消費(fèi)者資金等問題。

2017年4月，有媒體接到投訴稱，消費(fèi)者在青揚(yáng)五洲旅行社購買兩套單價(jià)為18800元的旅游套餐，簽訂合同后的3個(gè)月可以游玩短線線路，在短線旅游結(jié)束后6個(gè)月，若消費(fèi)者不選擇繼續(xù)游玩，旅行社可回購剩余路線并退款。根據(jù)回購合同，該消費(fèi)者選擇回購長線線路應(yīng)得到每人14400元的退款，但旅行社只愿意退還每人1萬元，若消費(fèi)者不同意，旅行社負(fù)責(zé)人以合同上為北京青揚(yáng)國際旅行社而不是青揚(yáng)五洲為名，拒絕退款。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉及人數(shù)在數(shù)百至千人左右，涉案金額巨大。據(jù)了解，青揚(yáng)五洲推出的套餐預(yù)付款產(chǎn)品屬于旅游金融范疇，就是旅行社收款后進(jìn)行投資盈利，再返還消費(fèi)者部分款項(xiàng)等。有觀點(diǎn)認(rèn)為，雖然旅游金融模式在業(yè)內(nèi)頗受矚目，但是模式本身就存在很高的資金使用和擠兌風(fēng)險(xiǎn)，一旦旅行社運(yùn)作上稍有不慎，資金鏈就可能斷裂，致使消費(fèi)者的權(quán)益受損且后續(xù)維權(quán)困難重重。

點(diǎn)評(píng)：北京市法學(xué)會(huì)旅游法學(xué)研究會(huì)副秘書長李光表示，這種行為已經(jīng)超出了旅行社的正常業(yè)務(wù)范圍，是以“旅行社業(yè)務(wù)”之名，行“非法集資”之實(shí)，符合“未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)向社會(huì)公眾籌集資金”、“承諾一定期限內(nèi)還本付息或給予回報(bào)”的違法特征，已經(jīng)違反了相關(guān)金融管理的法規(guī)和規(guī)章，構(gòu)成“非法集資”。

9、“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的。近幾年隨著中國企業(yè)走出去，中國企業(yè)屢屢在海外簽獲大批訂單。不少詐騙集團(tuán)也借助中國企業(yè)走出去的機(jī)會(huì)，利用海外訂單誘騙投資者入局。

2017年7月17日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于部分互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站服務(wù)器部署在境外的巡查公告》，根據(jù)公告顯示，桂海融資租賃、啟富寶、磐金財(cái)富、點(diǎn)量金服等面向國內(nèi)用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站服務(wù)器部署在境外，違反《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》相關(guān)法律，涉嫌違法海外建站，部分平臺(tái)所宣稱的收益率畸高。

公告顯示，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)(以下簡稱“技術(shù)平臺(tái)”)巡查發(fā)現(xiàn)，桂海融資租賃的服務(wù)器部署在美國，但網(wǎng)站未備案，且其所宣稱的收益率畸高，部分項(xiàng)目預(yù)期日化收益率超5%；啟富寶的服務(wù)器部署在韓國，且涉嫌虛假備案，此外其所宣稱的收益率畸高，部分項(xiàng)目預(yù)期日化收益率超7%。；磐金財(cái)富的服務(wù)器部署在美國，其所宣稱的收益率畸高，部分項(xiàng)目預(yù)期日化收益率超9%；點(diǎn)量金服的服務(wù)器部署在韓國與美國。

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)人士分析：服務(wù)器架設(shè)在國外，一種情況是為了逃避監(jiān)管，海外服務(wù)器不屬于國內(nèi)金融監(jiān)管部門的管理范圍之內(nèi)；還有一種情況就是方便跑路，平臺(tái)跑路后直接刪除系統(tǒng)數(shù)據(jù)，將會(huì)給后續(xù)事件帶來極大的困難。換句話說，方便他們銷毀證據(jù)，投資者追回?fù)p失也基本不可能。

10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。理財(cái)產(chǎn)品詐騙往往許諾高收益，利用投資者貪圖高收益的心理來謀求其本金。這類詐騙往往借助銀行、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，或注冊(cè)假基金、假民營銀行來忽悠投資者。2007年8月，宣稱全球最大基金、收益率高達(dá)300％的“瑞士共同基金”終于在山東被揭開了老底。

“瑞士共同基金”聲稱與英國倫敦證券交易所、摩根大通銀行等作為合作伙伴，由CHEVIOT家族成立于1948年，總部設(shè)于瑞士首都伯爾尼，協(xié)助全球投資者管理資金達(dá)90億美元。然而，山東省泰安市執(zhí)法部門在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該基金并未在中國證監(jiān)會(huì)登記備案，也沒有在民政部或中國人民銀行登記注冊(cè)，這意味著“瑞士共同基金”根本不具備在中國公開募集的資格，是屬于非法的地下黑基金。

據(jù)犯罪嫌疑人供述，“瑞士共同基金”實(shí)行網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)、匯款的方式，最低基礎(chǔ)投資額為1000美元（人民幣為8030元，8000元為投資金額，30元為手續(xù)費(fèi)），全國逾17萬人參與了“瑞士共同基金”。

點(diǎn)評(píng)：執(zhí)法機(jī)關(guān)表示，近年來各類基金在中國股市上全面飄紅。證監(jiān)會(huì)從沒有批準(zhǔn)過任何境外基金在中國銷售，非法基金打著境外基金的幌子，投資人謹(jǐn)防上當(dāng)。投資者購買基金還是要到合法的銷售機(jī)構(gòu)購買那些證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行的基金。