老年保險介紹

　　對因年老而喪失勞動能力的勞動者所享有的經(jīng)濟保障。最初出現(xiàn)于1889年的德國，后來在全世界絕大多數(shù)國家和地區(qū)陸續(xù)得到了推廣，成為社會保險制度中重要的項目。

　　類型

　　世界各國的老年保險制度,大體可以分為4種基本類型：①全民福利型。向所有符合規(guī)定年齡條件的居民提供養(yǎng)老年金，而不論其就業(yè)狀況、經(jīng)濟收入及家庭財產(chǎn)的情況如何。②社會援助型。在對貧窮的老年人進行必要的家計調(diào)查后，向符合條件者提供老年補助金。③社會保險型。根據(jù)老年人的就業(yè)記錄和已交納的保險費，對其提供退休年金。④儲蓄基金型。通過受保人定期交納保險費建立基金，當受保人達到規(guī)定年齡條件時，將其交納的保險費連本帶息一次性支付，在某些情況下，這筆保險費可以改為定期支付的年金。

　　在一些國家，老年保險制度的結(jié)構(gòu)常由兩種或兩種以上類型的制度組成，全民福利型制度一般都以社會保險型制度作補充。

　　資格條件

　　主要有：①退休年齡。法律規(guī)定的勞動者可領(lǐng)取退休金的年齡。在實行老年保險制度的國家和地區(qū)中,男女職工的退休年齡大都沒有差別,但有些國家作出不同的規(guī)定,一般是女職工比男職工低5年。工業(yè)化國家的退休年齡通常高于發(fā)展中國家,前者多為65歲,后者多在60歲或60歲以下。一些國家對于從事特殊艱苦勞動和有害健康工作的工人，規(guī)定較低的退休年齡。②就業(yè)年限或交納保險費的期限。在社會保險型和儲蓄基金型的老年保險制度中，就業(yè)年限或交納保險費的期限通常與退休年齡一起，共同構(gòu)成享受退休待遇的必要條件。在不由勞動者直接交納保險費的老年保險制度中，通常規(guī)定就業(yè)年限為享受退休待遇的資格條件。在由勞動者直接交納保險費的老年保險制度中，則通過規(guī)定交納保險費的最低期限來確定資格條件。少數(shù)國家不論退休年齡,僅以交足保險費的最低期限為資格條件。③退休。有少數(shù)國家規(guī)定，勞動者只有事實上退出職業(yè)崗位才可享受退休待遇。有些國家為使達到退休年齡的勞動者繼續(xù)從事力所能及的工作，采取了變通措施，如對已到退休年齡仍繼續(xù)工作的勞動者，支付減額的退休金，或要求必須正式退休后才可從事臨時性或非全時的工作，所得收入不得超過規(guī)定的限額，否則減少或取消其退休金。

　　待遇

　　在社會保險型老年保險制度中，退休金一般以達到最低資格條件為基數(shù)支付，該基數(shù)通常為受保人原工資的一定的百分比。對于超過最低資格條件(就業(yè)年限或交納保險費的期限)的受保人，超過的部分增加一定的百分比。在全民福利型與社會保險型相結(jié)合的老年保險制度中，退休金一般分為維持最低生活費用的部分和根據(jù)受保人就業(yè)年限或交納保險費的期限而確定的部分。有些國家的老年保險待遇包括受保人配偶或子女的補充待遇。

　　國際勞工組織102號公約──社會保障(最低標準)公約規(guī)定，老年保險待遇的正常水平不得低于受保人原工資的40～45%。有些國家規(guī)定老年保險待遇的最高和最低限額。最高限額一般是受保人原工資的一個最高百分數(shù)或一個絕對數(shù)額;最低限額一般是法定最低工資的一定百分比。有些國家對于未到退休年齡而提前退休的受保人，支付減額的退休金;對于超過退休年齡但延期退休的受保人，增加原工資的一定百分比。

　　為了避免年金領(lǐng)取者的生活因通貨膨脹而受到影響，有些國家的社會保障立法規(guī)定，年金隨物價指數(shù)或工資指數(shù)的變化而浮動。

　　中國的退休待遇 中華人民共和國的退休制度分為對國家機關(guān)、事業(yè)單位工作人員實行的辦法和對企業(yè)職工實行的辦法兩部分。在退休的資格條件方面，法定正常退休年齡為男60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。在工齡方面規(guī)定，干部參加革命工作的年限和工人的連續(xù)工齡都要滿10年。在退休待遇方面，國家機關(guān)工作人員和企業(yè)職工的待遇標準相同。按其工齡的長短，發(fā)給相當于本人標準工資的60～80%的退休金;低于30元的，按30元發(fā)給。不具備退休條件的職工，可**退職。退職生活費相當于本人標準工資的40%;低于25元的，按25元發(fā)給。中國退休制度包括離休制度，規(guī)定凡在1949年10月前參加中國***領(lǐng)導(dǎo)的革命戰(zhàn)爭、脫產(chǎn)享受供給制待遇和從事地下革命工作的老干部，達到正常退休年齡時，可以離職休養(yǎng)。離休后工資照發(fā)，生活待遇略為從優(yōu)。

　　如何選擇老年保險

　　老年保險也有人稱作人壽保險。

　　如何規(guī)劃我們的養(yǎng)老保險方案，就要遵循以下幾點原則：

　　一、 保費要合理(不會造成負擔)

　　年繳保費控制在年收入(工資、獎金、利息或***收入等)的15~20%。

　　二、 保額要足夠

　　人壽險是年收入的5倍左右，意外險是年收入的5倍左右。

　　通常，年齡在30~55歲的人最需要足夠的保障，這是為了在自己喪失工作能力的時候，家庭依然能夠保證在未來5年內(nèi)的原有的生活水準。

　　三、 保障要全面

　　保險一定要全面，包括人壽險、意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等，讓您真正做到無后顧之憂。

　　養(yǎng)老保險待遇

　　1.繳費年限

　　參保人符合下列條件之一的，可申請按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金：

　　(1)1998年7月1日后參加基本養(yǎng)老保險，達到國家規(guī)定的退休年齡，累計繳費

　　年限(含視同繳費年限，下同)滿15年的;

　　(2) 1998年6月30日 前參加基本養(yǎng)老保險， 2013年6月30日 前達到國家規(guī)定

　　的退休年齡，累計繳費年限滿10年的;

　　(3)1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險，2013年7月1日后達到國家規(guī)定的退休

　　年齡，累計繳費年限滿15年的;

　　(4)1998年6月30日前應(yīng)參加未參加基本養(yǎng)老保險，1998年7月1日以后**參保

　　補繳手續(xù)，達到國家規(guī)定的退休年齡，累計繳費年限滿15年的。

　　2.按月領(lǐng)取:

　　A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資×a+本人指數(shù)化月平均繳

　　費工資)&pide;2×繳費年限(含視同繳費年限)×1%.

　　B.個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額&pide;個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)

　　C.以上兩項A+B之和為每月領(lǐng)取額。

　　3.基本養(yǎng)老金每年7月根據(jù)全省統(tǒng)一公布的方案實施年度調(diào)整。