一、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)

在執(zhí)行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)四大關(guān)鍵性任務(wù)：

首先是構(gòu)建完善的反洗錢(qián)內(nèi)控制度及設(shè)立對(duì)應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)。

針對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)自身實(shí)際情況建立健全的反洗錢(qián)管理體系(內(nèi)控系統(tǒng))，并應(yīng)專(zhuān)門(mén)成立反洗錢(qián)部門(mén)或?qū)⒃擁?xiàng)職責(zé)指派給已有的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，利用他們來(lái)開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作。

其次，制定科學(xué)完善的內(nèi)部運(yùn)行程序和行之有效的控制策略，并對(duì)員工展開(kāi)定期且全面的反洗錢(qián)技能培訓(xùn)，從而提升全體員工的反洗錢(qián)工作水平與能力。

再者，嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有新建立的業(yè)務(wù)合作關(guān)系或者處理超過(guò)設(shè)定限額的金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別流程。

此舉要求客戶(hù)出具符合法律法規(guī)規(guī)定的明晰合法的身份證明，如身份證等，并需對(duì)此信息加以核實(shí)與記錄存檔。

此外，銀行業(yè)者需深入了解客戶(hù)的具體交易目的及其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)屬性，以及有效地識(shí)別交易帶來(lái)的受益方。

《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四十六條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶(hù)身份資料及交易記錄：

（一）客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次***易結(jié)束后至少保存5年；

（二）交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。

如客戶(hù)身份資料及交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)客戶(hù)身份資料及交易記錄保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶(hù)身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)保存期限保存。同一客戶(hù)身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求至少保存一種介質(zhì)的客戶(hù)身份資料或者交易記錄。

二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三條

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

法律是一種普遍的約束，它既保護(hù)我們的權(quán)益，也規(guī)范我們的行為。我們每個(gè)人都應(yīng)該充分了解和理解法律，以便更好地保護(hù)自己的權(quán)益，更好地生活在這個(gè)法治社會(huì)中。正如本文的標(biāo)題所提出的問(wèn)題，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)”，法律的學(xué)習(xí)和理解是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要我們不斷地努力和探索。我們應(yīng)該珍視這個(gè)過(guò)程，把它看作是一次自我提升的機(jī)會(huì)，以便更好地適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和變化。