健康保險與疾病相關，可能存在的道德風險主要有兩種，一種是明知已患疾病，故意投保，騙取保險金；另一種是串通醫(yī)療機構(gòu)，虛開醫(yī)療費。

道德風險是指投保人在得到保險保障之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向，分為事前道德風險和事后道德風險；保險可能會對被保險人的防止損失的動機產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事前道德風險，損失發(fā)生后，保險可能會對被保險人的減少損失的動機產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事后道德風險。

道德風險存在因素是與人品德修養(yǎng)有關的無形因素，即因為人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素；如投保人或被保險人的欺詐、縱火行為等都屬于道德風險因素。在保險業(yè)務中，保險人不會對投保人或被保險人的道德風險因素所造成的經(jīng)濟損失，承擔賠償或給付責任。

道德風險有三大特征，具體如下：

一、內(nèi)生性特征：即風險雛形的形成于經(jīng)濟行為者對利益與成本的內(nèi)心考量和算計；

二、牽引性持征：凡風險的制造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的的；

三、損人利己特征：即風險制造者的風險收益都是對信息劣勢一方利益的不當攫取，換言之就是風險制造者與風險承擔者的不對稱存在。