一、銀行倒閉怎么辦？

銀行也會(huì)破產(chǎn)不是危言聳聽。數(shù)年前的金融危機(jī)中，歐美銀行破產(chǎn)的情況并不少見(jiàn)。而在中國(guó)，***允許銀行破產(chǎn)，不再為銀行存款兜底，或許就在不久的將來(lái)。相關(guān)部門對(duì)存款保險(xiǎn)制度的研究已有多時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也表示正在醞釀銀行破產(chǎn)條例的推出。那銀行破產(chǎn)倒閉了，儲(chǔ)戶存款會(huì)否血本無(wú)歸呢？

雖然存款保險(xiǎn)制度和銀行破產(chǎn)條例尚未正式推出，但是從目前媒體討論以及相關(guān)部門透露的規(guī)劃中，不難窺探出一二，未來(lái)存款保險(xiǎn)制度可能會(huì)有以下規(guī)則：

1、如果銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶50萬(wàn)元以內(nèi)的存款（單一銀行存款）可獲得全額賠償；

2、單一銀行存款超過(guò)50萬(wàn)元的，最高獲賠50萬(wàn)元。超出部分可能不賠或者按比例賠償；

3、只賠個(gè)人存款，不賠企業(yè)存款；

4、銀行***產(chǎn)品和其他***產(chǎn)品不在理賠范圍內(nèi)。

如果以上規(guī)則成為現(xiàn)實(shí)，那我們的儲(chǔ)蓄方式需要轉(zhuǎn)變，大額存款應(yīng)盡量分散到各銀行，避免將雞蛋放在一個(gè)籃子里，這樣抗風(fēng)險(xiǎn)力太弱，一旦銀行倒閉，50萬(wàn)元以上的存款會(huì)有損失。

二、哪些情況存款保險(xiǎn)制度不予保障？

雖然存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，但存款保險(xiǎn)條例只能對(duì)銀行破產(chǎn)情況下儲(chǔ)戶的存款起到保護(hù)作用，***分析師表示，以下三種情況卻“保不了”。

1、存款丟失

過(guò)去一兩年曾發(fā)生過(guò)多起銀行存款丟失案件，儲(chǔ)戶存款丟失是銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)、管理及監(jiān)管方面的問(wèn)題，很多情況下都是銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜造成的，并非是銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，更非銀行面臨破產(chǎn)倒閉。所以，雖然存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)了，但對(duì)儲(chǔ)戶存款丟失案件來(lái)說(shuō)并無(wú)關(guān)系。

2、銀行***產(chǎn)品本金虧損、收益不達(dá)標(biāo)、變保險(xiǎn)

如果銀行***產(chǎn)品出現(xiàn)本金虧、收益不達(dá)標(biāo)、***變保險(xiǎn)等情況，也不屬于銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，這種情況下，存款條例對(duì)***產(chǎn)品無(wú)法提供保障。

3、銀行代售***產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)、資金虧損

銀行通常會(huì)代售大量債券、基金、保險(xiǎn)、信托等***產(chǎn)品，如果此類產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)或是資金虧損，存款保險(xiǎn)條例也是保不了的。

綜上所述，隨著我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的開放，將來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的民營(yíng)資本進(jìn)軍銀行業(yè)，所以說(shuō)銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)還是存在的。目前出臺(tái)的存款保險(xiǎn)制度告訴了我們銀行倒閉怎么辦，按照規(guī)定，銀行倒閉后最多賠償儲(chǔ)戶50萬(wàn)，并且有些情況下還不予賠付。所以說(shuō)，把錢存銀行并非一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有，只是在目前金融體制下還是相對(duì)安全可靠的存款渠道。