保險理賠“難”也一直是被消費者詬病的話題，大多數(shù)人都覺得保險公司重視保費績效而忽視理賠服務(wù)。

為什么保險理賠“難”？我們應(yīng)該如何避免發(fā)生理賠積分呢？今天我們將從3個方面來和大家聊聊關(guān)于“理賠”的話題：

哪些原因?qū)е吕碣r“難”

1、保險合同的晦澀難懂

保險合同在網(wǎng)上被很多人視為天書，比如重疾險的超長篇幅的保險條款，導(dǎo)致很多人在購買時不喜歡看條款，不了解保險責(zé)任，當理賠發(fā)生時才知道險種買錯或者該病不在保障范圍的案例屢見不鮮。

2、購買流程過于簡單

與理賠“難”相對的就是購買保險太過容易，其實保險購買本身應(yīng)該是比較復(fù)雜的一件事情，但是由于中國的人情特色，把一件應(yīng)該復(fù)雜的事情變得簡單容易。

由于保險銷售人員的工作性質(zhì)導(dǎo)致銷售端會簡化購買流程，朋友介紹或者本來就認識的關(guān)系導(dǎo)致很多人不太重視保險產(chǎn)品。

3、缺少以終為始的購買思路

我們買保險是為了風(fēng)險發(fā)生前的安全感和風(fēng)險發(fā)生后的及時經(jīng)濟救助，買保險肯定是希望我方有難，保險公司八方支援，為了理賠的時候簡單方便快捷。

不過我們有時會不重視未來，而關(guān)注當下。對生活尚可如此，對保險就不太恰當了，因為保險本來就具備未來屬性，所以在購買時一定要帶著問題去購買，把復(fù)雜的事情前置，把簡單的事情變復(fù)雜也是一種能力。

就像大學(xué)時欠下的知識要在工作時補回來一樣，人生中很多事情都是如此，“先易而后難”還是“先難而后易”，每個人都有自己的答案。

買保險時要注意什么？

我們以最常見最復(fù)雜的重疾險為例，來看看買重疾險有哪些需要注意的問題。

1、“確診即賠”的重疾險

很多人在購買保險的時候都會聽到類似的話語：“買了重疾險以后，發(fā)生重疾以后一旦確診立即理賠”，然而實際情況并不如此。

通常情況下，在重疾險中，確診即賠的責(zé)任包括：癌癥、雙目失明、嚴重三度燒傷等。

需要實施約定手術(shù)才可以理賠的責(zé)任：冠狀動脈搭橋術(shù)、主動脈手術(shù)、重大器官移植術(shù)等。

需要病情發(fā)展到約定狀態(tài)的責(zé)任：腦中風(fēng)后遺癥、嚴重阿爾茨海默?。ㄋ追Q老年癡呆），嚴重帕金森病等。

除此之外還有一些疾病是不在“確診即賠”的范圍內(nèi)，在購買重疾險時我們千萬要了解相關(guān)信息，做到心中有數(shù)。

2、要了解重大疾病的“標準”

好比每個人對幸福的定義都有所不同一樣，我們對重大疾病的理解也不相同，如果用對重疾險的花費為標準，有的人會認為花費5萬塊以上的算重疾，有些人會認為花費20萬以上算重疾。

然而現(xiàn)實是重大疾病有自己的標準和規(guī)定，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會曾在2007年共同定義過重疾險中前25種重大疾病，在投保時我們一定要多加關(guān)注重疾險的病種是否有你認為的重疾。

如何買到一份差到家的保險？

想買到一份如意的保險其實并不簡單，但是買到一份又差又難以理賠的保險真的很輕松，具體可以考慮以下幾點：

1、沖動消費，不了解自身需求和消費能力就盲目購買；

2、千萬不要誠信告知，最好隱瞞自己的病情；

3、關(guān)注買保險以外有哪些好處，比如業(yè)務(wù)員返你多少錢？千萬不要關(guān)注保險產(chǎn)品本身；

4、要考慮和銷售人員的關(guān)系，不要考慮產(chǎn)品是否適合自己，不要為自己負責(zé)，要為別人負責(zé)；

5、不要仔細看產(chǎn)品責(zé)任、條款內(nèi)容、除外責(zé)任、免除條款。

總結(jié)

作為一名普通的消費者，如何減少“理賠難的問題”？

1、在購買前，一定要客觀理性，了解自己的真實需求和保費預(yù)算，確定自己需要彌補哪方面的風(fēng)險。

2、投保時，認真對待整個流程，做好產(chǎn)品選擇、保險公司選擇、健康告知、投保后的電話回訪等等。

3、為了防止“忙中出錯”，提前準備“理賠”清單，知道在理賠時應(yīng)該先做什么事情，哪些事情最重要，養(yǎng)兵千日用兵一時。