導(dǎo)讀：據(jù)北京市公安局消防局官方微博消息，8月11日10時11分，119指揮中心接到報警，東城區(qū)東四十條南門倉5號院內(nèi)彩鋼板工棚起火，指揮中心立即調(diào)派4個中隊(duì)15部消防車到場處置。10時46分，明火被徹底撲滅，無人員傷亡，現(xiàn)場疏散10人，過火面積140平方米。火災(zāi)原因及財產(chǎn)損失正在調(diào)查中。

8月11日上午，坐落在北京市中心的北京軍區(qū)總醫(yī)院建筑物起火，現(xiàn)場濃煙滾滾，起火原因尚未查明，所幸未造成人員傷亡

8月11日上午10時20分，119指揮中心接到報警，北京軍區(qū)總醫(yī)院干部病房及醫(yī)療大樓在建工地工棚起火，指揮中心立即調(diào)派4個中隊(duì)15部消防車到場處置。

據(jù)工人介紹，大火已將板房頂部全部燒毀。由于起火時工人正在干活兒，所以里面的東西都沒搶出來，但所幸未造成人員傷亡。

沃保網(wǎng)提醒：眾所周知，醫(yī)院、銀行、學(xué)校等場合是人口密集的地方，所以這些地方的危險性更要防范?，F(xiàn)在就連一般的醫(yī)院都人滿為患，更別說北京軍區(qū)總醫(yī)院了。聽到北京軍區(qū)總院著火，很多人都在擔(dān)心受到傷害怎么辦？小編只想說，團(tuán)體火災(zāi)保險你買了嗎。

團(tuán)體火災(zāi)保險是以企業(yè)及其他法人團(tuán)體為保險對象的火災(zāi)保險。在團(tuán)體火災(zāi)保險經(jīng)營實(shí)踐中，工商企業(yè)構(gòu)成了主要的保險客戶群體，凡是領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照、有健全的會計(jì)賬冊、財務(wù)獨(dú)立核算的各類企業(yè)都可以投保企業(yè)財產(chǎn)保險。至于個體工商戶，包括小商小販、夫妻店、貨郎擔(dān)、家庭手工業(yè)等個體經(jīng)營戶，不屬于團(tuán)體火災(zāi)保險范疇，只能以家庭財產(chǎn)的投保人投保。

基本簡介

團(tuán)體火災(zāi)保險是以企業(yè)及其他法人團(tuán)體為保險對象的火災(zāi)保險。它是火災(zāi)保險的主要業(yè)務(wù)來源。

在國外，通常直接用火災(zāi)保險的名稱；在國內(nèi)的各種保險學(xué)書籍中，通常用以往的企業(yè)財產(chǎn)保險取代火災(zāi)保險的名稱。然而，企業(yè)財產(chǎn)保險從理論概念上似乎不能包括非企業(yè)法人的財產(chǎn)保險在內(nèi)，加之企業(yè)財產(chǎn)保險這一險種在我國已經(jīng)成為歷史，被財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險所替代。

在團(tuán)體火災(zāi)保險經(jīng)營實(shí)踐中，工商企業(yè)構(gòu)成了主要的保險客戶群體，凡是領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照、有健全的會計(jì)賬冊、財務(wù)獨(dú)立核算的各類企業(yè)都可以投保企業(yè)財產(chǎn)保險，其他法人團(tuán)體如黨政機(jī)關(guān)、工會、共青團(tuán)、婦聯(lián)、科研機(jī)構(gòu)、學(xué)校、醫(yī)院、圖書館、博物館、電影院、劇場以及文化藝術(shù)團(tuán)體等，亦可投保團(tuán)體火災(zāi)保險。至于個體工商戶，包括小商小販、夫妻店、貨郎擔(dān)、家庭手工業(yè)等個體經(jīng)營戶，不屬于團(tuán)體火災(zāi)保險范疇，只能以家庭財產(chǎn)的投保人投保。因此，團(tuán)體火災(zāi)保險強(qiáng)調(diào)的是保險客戶的法人資格。

主要種類

團(tuán)體火災(zāi)保險包括如下險種：

1、財產(chǎn)保險基本險

財產(chǎn)保險基本險僅承保火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等。

2、財產(chǎn)保險綜合險

財產(chǎn)保險綜合險承保的責(zé)任范圍較財產(chǎn)保險基本險廣得多，除財產(chǎn)保險基本險承保的責(zé)任外，還承擔(dān)暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害。

3、機(jī)器損壞保險

機(jī)器損壞保險主要承保工廠、礦山等保險客戶的機(jī)器本身的損失，保險人對各種安裝完畢并已轉(zhuǎn)入運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備因人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失負(fù)責(zé)。該險種既可以單獨(dú)承保，也可以作為財產(chǎn)保險基本險或財產(chǎn)保險綜合險的附加險承保。

4、附加險

團(tuán)體火災(zāi)保險的附加險較多，但有特色或常見的附加險主要有：

1）利潤損失保險或稱為營業(yè)中斷保險，它承保被保險人遭受保險事故并導(dǎo)致正常生產(chǎn)或營業(yè)中斷造成的利潤損失。

2）盜搶險，它承保因盜竊、搶劫行為造成的保險損失。

3）附加第二者責(zé)任保險、露堆財產(chǎn)保險、礦下財產(chǎn)保險等等。

上述附加險由被保險人在投保主險時據(jù)需選擇投保。

責(zé)任范圍

在團(tuán)體火災(zāi)保險經(jīng)營實(shí)務(wù)中，不同險種的保險責(zé)任范圍是不同的，如財產(chǎn)保險綜合險承擔(dān)的責(zé)任較寬，財產(chǎn)保險基本險承擔(dān)的保險責(zé)任范圍較窄。概括起來，團(tuán)體火災(zāi)保險的可保責(zé)任仍可分為如下五大類：

1）列明的自然災(zāi)害。如雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、冰凌、泥石流等。

2）列明的意外事故。如火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等。

3）特別損失承擔(dān)的責(zé)任。如被保險人自有的供電、供水、供氣設(shè)備因前述列明的保險責(zé)任遭受損害，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的的直接損失等。

保險人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時，要求必須同時具備下列三個條件：

A、必須是被保險人同時擁有全部或部分所有權(quán)和使用權(quán)的供電、供水、供氣設(shè)備，包括企業(yè)自有設(shè)備和與其他單位共有的設(shè)備：這些設(shè)備包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、管道線路等供應(yīng)設(shè)施。

B、這種損失僅限于保險單列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外危險和自然災(zāi)害所造成的，由規(guī)定的保險責(zé)任以外的危險、災(zāi)害或其他原因引起的“三?！笔鹿蕦τ诒ｋU標(biāo)的造成的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

C、這種損失的對象必須是需要通過供電、供水和供氣設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，才能保證財產(chǎn)正常存在的保險標(biāo)的，如熔煉、冷凝、發(fā)酵、烘烤、蒸發(fā)等需要通過“三供”設(shè)備進(jìn)行操作的保險標(biāo)的。

4）在發(fā)生保險事故時，為搶救財產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。保險人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時，通常要求必須是在保險單列明的保險責(zé)任發(fā)生時，為了搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延而造成的保險標(biāo)的的損失，對于在搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延時造成非保險標(biāo)的的損失，則不予賠償。

5）發(fā)生保險事故時，為了減少保險標(biāo)的的損失，被保險人對于保險標(biāo)的采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用。保險人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時，只對保險標(biāo)的的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，如果施救的財產(chǎn)中包括了非保險標(biāo)的，或者保險標(biāo)的與非保險標(biāo)的無法分清時，保險人可以按照被施救的保險標(biāo)的占全部被施救的際的的比例承擔(dān)施救費(fèi)用。

計(jì)算方法

團(tuán)體火災(zāi)保險的賠償采取分項(xiàng)計(jì)賠、比例賠償?shù)霓k法，即按照保險財產(chǎn)的不同種類及其投保時確定保險金額的方法不同而所采取的賠償計(jì)算方式也不同。

1）固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法

如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失褥于全部損失，無論被保險人以何種方式投保，都按保險金額予以賠償。但倘若受損財產(chǎn)的保險金額高于重置重建價值時，其賠償金額以不超過重置重建價值為限。

如果固定資產(chǎn)的損失是部分損失，其賠償方式為：凡按重建重置價值投保的財產(chǎn)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；按賬面原值投保的財產(chǎn)，如果受損財產(chǎn)的保險金額低于重置重建價值，應(yīng)根據(jù)保險金額按財產(chǎn)損失程度或修復(fù)費(fèi)用占重置重建價值的比例計(jì)算賠償金額；如果受損保險財產(chǎn)的保險金額相當(dāng)于或高于重置重建價值，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。以上固定資產(chǎn)賠償應(yīng)根據(jù)明細(xì)賬分項(xiàng)計(jì)算，其中每項(xiàng)固定資產(chǎn)的最高賠償金額分別不得超過其投保時確定的保險金額。

2）流動資產(chǎn)賠償計(jì)算方法

流動資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法有如下兩種：

A、按最近12個月賬面平均余額投保的財產(chǎn)發(fā)生全部損失，按出險當(dāng)時的賬面余額計(jì)算賠償金額；發(fā)生部分損失，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。

B、按最近賬面余額投保的財產(chǎn)發(fā)生全部損失，按保險金額賠償，如果受損財產(chǎn)的實(shí)際損失金額低于保險金額，以不超過實(shí)際損失為限，發(fā)生部分損失，在
保險金額額度內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；如果受損財產(chǎn)的保險金額低于出險當(dāng)時的賬面余額時，應(yīng)當(dāng)按比例計(jì)鋒賠償金額，以上流動資產(chǎn)選擇部分科日投保的，其最高賠償金額分別不得超過其投保時約定的該項(xiàng)科日的保險金額。

對已經(jīng)攤銷或不列入賬面財產(chǎn)投保的財產(chǎn)損失，其賠償計(jì)算方法為：若全部損失按保險金額賠償，受損財產(chǎn)的保險金額高于實(shí)際價值時，其賠償金額以不超過實(shí)際損失金額為限；如若部分損失，則按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額，但以不超過保險金額為限。