大家好，我是小謎財(cái)經(jīng)，2013年畢業(yè)就進(jìn)入證券行業(yè)，從基本的業(yè)務(wù)開(kāi)始做起，也接觸到各種形形***的客戶，不同的客戶都會(huì)村咋愛(ài)不同的關(guān)于開(kāi)戶方面的問(wèn)題。

問(wèn)傭金情況的，問(wèn)買賣操作情況的，問(wèn)三方存管，問(wèn)股票相關(guān)知識(shí)的，所以可能從經(jīng)驗(yàn)上，更有發(fā)言權(quán)。

這里也科普下，證券賬戶其實(shí)并不僅僅只是買賣股票，還會(huì)有很多場(chǎng)外基金認(rèn)購(gòu)，另外證券賬戶現(xiàn)在的專業(yè)度也在不斷提升，可以在里面學(xué)習(xí)很多正規(guī)公司的投資建議和想法。

為何要開(kāi)立證券賬戶

很多人對(duì)證券賬戶的認(rèn)知就是炒股，其實(shí)并不是如此。之前有專門從我的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中寫過(guò)關(guān)于股票賬戶的作用，這里做下總結(jié)：

一個(gè)好用的券商股票賬戶，如果管理得當(dāng)，可以做你身邊最周全最專業(yè)的家庭財(cái)富管理幫手

參與打新，獲取穩(wěn)穩(wěn)的收益

總之股票賬戶可以買股票、買基金、擼羊毛等

如何選擇一家證券公司

知乎關(guān)于股票開(kāi)戶的文章一堆，基本都是圍繞這兩點(diǎn)：傭金誰(shuí)家低和誰(shuí)家軟件好用。

先說(shuō)誰(shuí)家傭金高吧！從我的了解上，傭金高的恐怕只有G信了。還有一些老股民，不懂傭金這塊的，以及一些中小地方的傭金都比較高。

為什么傭金會(huì)高？首先是說(shuō)服務(wù)好，其次也是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱。

服務(wù)好，收取高傭金的，基本都是一些投資老師，但是這塊占的比較少。主要還是信息不對(duì)稱，就是開(kāi)戶的時(shí)候，股民也不懂，然后開(kāi)戶經(jīng)理為了賺取高傭金而故意而為之。

之前一安徽朋友給我打電話，說(shuō)他搞定了一個(gè)客戶，搞定的原因很簡(jiǎn)單，就是這個(gè)客戶發(fā)現(xiàn)他在G信的傭金一直是千分之一，自己有200萬(wàn)股票市值。

想一想，這個(gè)老股民看到一直用千分之一交易，這些年花了多少錢。我粗略算一下，按照一年滿倉(cāng)來(lái)回50次，交易量一個(gè)億，光傭金就10萬(wàn)。

如果按照現(xiàn)在市面上普遍的萬(wàn)1.5來(lái)算的話，一年傭金是1.5萬(wàn)，差別8.5萬(wàn)。如果這樣交易10年呢？差別85萬(wàn)?。?！

說(shuō)這些只是想說(shuō)一些行業(yè)很多人不知道的情況，對(duì)比下傭金高低的差異。

但是現(xiàn)在我在知乎上看到的，都是一些萬(wàn)1和萬(wàn)1.2之間的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，感覺(jué)很多人都偏離了問(wèn)題的重點(diǎn)。萬(wàn)1和萬(wàn)1.2差別大么？

實(shí)話說(shuō)，現(xiàn)在網(wǎng)上活躍的幾家券商：華泰、華寶、申萬(wàn)、天風(fēng)、恒泰、東莞等券商，傭金最低基本都是可以在萬(wàn)1.5以下。

萬(wàn)1.5和萬(wàn)1對(duì)于散戶真的差別不大，我在華泰的時(shí)候，大家普遍都是在萬(wàn)8以上，然后降低到萬(wàn)3，這里面差距還是比較大的。

但是現(xiàn)在萬(wàn)1和萬(wàn)1.2的差距在哪里呢？交易一筆10萬(wàn)，萬(wàn)1是10塊錢，萬(wàn)1.2是12元，差別2元。

還是有點(diǎn)差別的這樣看下來(lái)。

那么我們?cè)倏紤]一個(gè)問(wèn)題，交易10萬(wàn)元波動(dòng)一個(gè)點(diǎn)是多少？ 上下1000元，漲就是賺1000，跌就是虧1000.

再對(duì)比傭金省下來(lái)的2元。

所以真心希望，不要拿萬(wàn)1和萬(wàn)1.2的差別來(lái)誤導(dǎo)一些散戶了。

第二個(gè)問(wèn)題是軟件，其實(shí)從業(yè)這么多年來(lái)，各家券商的軟件都出過(guò)問(wèn)題，華泰也有，招商也有，同花順也有。

說(shuō)好用，不過(guò)是一個(gè)習(xí)慣問(wèn)題。

只是體量大，自然用的人多。

很多人都沒(méi)有提的一個(gè)問(wèn)題：如何讓散戶去盈利，可能大家都只是廣告，開(kāi)發(fā)客戶的工具，而不是真正的站在客戶角度去考慮問(wèn)題。

從業(yè)這些年，見(jiàn)過(guò)太多太多的這樣的悲劇，開(kāi)好戶，我給你萬(wàn)1傭金，然啥也不管，客戶剩了幾塊錢。但是真正在股市虧的錢都是按照萬(wàn)元為單位計(jì)量的。

雖然說(shuō)炒股盈虧是自己的問(wèn)題，但是如果有個(gè)人在你開(kāi)戶的時(shí)候，給你一些建議和意見(jiàn)，或者就不一樣了。

現(xiàn)存的一百多家券商，傭金幾乎都差不多。券商現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)并不在傭金的高低，而是誰(shuí)能抓的住客戶，誰(shuí)的服務(wù)好，誰(shuí)的轉(zhuǎn)型穩(wěn)。你找到一個(gè)客戶經(jīng)理，都可以給你調(diào)整傭金。

客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理又不一樣。有的客戶經(jīng)理，他的能力也只夠給你開(kāi)個(gè)戶，然后全靠你自己在股市里玩耍。

有的客戶經(jīng)理，自己的水平夠高，可以給予客戶一定的指導(dǎo)，讓客戶少走彎路，并幫助你逐步樹(shù)立起正確的投資理念。

比如說(shuō)我的朋友，在開(kāi)戶前后都會(huì)詢問(wèn)客戶的基本情況，然后針對(duì)性的給思路！并且會(huì)提醒客戶如果遇到投資問(wèn)題，及時(shí)溝通解決。

所以，開(kāi)戶傭金不是主要的，因?yàn)槎伎梢哉{(diào)整。找對(duì)一個(gè)好的引路人或者說(shuō)能給予自己幫助的客戶經(jīng)理（投資顧問(wèn)），才是更值得考慮的問(wèn)題。

開(kāi)戶流程

最新的開(kāi)戶流程大全，不僅有流程，還有很多非專業(yè)人士觀察不到的細(xì)節(jié)。這篇文章將會(huì)詳細(xì)給你解答！

開(kāi)戶需要準(zhǔn)備的材料比較簡(jiǎn)單，主要看你是什么類型的開(kāi)戶，但是基本都差不多，主要體現(xiàn)在開(kāi)戶方式上

1 去營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，需要準(zhǔn)備：開(kāi)戶本人身份證和一張銀行卡（不能是信用卡哦）

2 電腦網(wǎng)上開(kāi)戶，需要準(zhǔn)備：開(kāi)戶本人身份證和一張銀行卡（不能是信用卡哦），一個(gè)有視頻功能的電腦

3 手機(jī)自助開(kāi)戶，需要準(zhǔn)備：開(kāi)戶本人身份證和一張銀行卡（不能是信用卡哦），智能手機(jī)。

現(xiàn)在開(kāi)戶注意以手機(jī)開(kāi)戶為主，特殊情況可以選擇柜臺(tái)開(kāi)戶和電腦開(kāi)戶。

具體我以天風(fēng)證券的開(kāi)戶流程來(lái)舉例，向大家演示下開(kāi)戶流程，以及在開(kāi)戶中需要注意的小問(wèn)題。

【開(kāi)戶流程】

聯(lián)系天風(fēng)證券開(kāi)戶經(jīng)理，這一點(diǎn)比較重要，相信很多知乎的回答都是建議先聯(lián)系開(kāi)戶經(jīng)理，這樣可以獲得比較低的傭金，比如天風(fēng)這塊，如果不聯(lián)系客戶經(jīng)理，那么開(kāi)戶傭金默認(rèn)的就是萬(wàn)3，聯(lián)系后最低能夠調(diào)整到萬(wàn)1，甚至更低！

根據(jù)客戶經(jīng)理指導(dǎo)下載天風(fēng)證券軟件（天風(fēng)高材生），這名字倒挺好聽(tīng)的。下載好軟件就直接進(jìn)入軟件，點(diǎn)擊【開(kāi)戶】就會(huì)到下面這個(gè)界面。

輸入手機(jī)號(hào)碼，獲取驗(yàn)證碼即可。

照片要求:各項(xiàng)信息清晰可見(jiàn)無(wú)遮擋,四角四邊完整的在圖像 內(nèi),身份證沒(méi)有破損,無(wú)明顯反光,大小不超過(guò)5M, 常見(jiàn)的圖片格式都支持上傳。

系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)讀取身份證圖片上的信息, 手動(dòng)補(bǔ)充剩余信息后提交。

單選題請(qǐng)直接點(diǎn)擊選項(xiàng)，多選題需要點(diǎn)擊確認(rèn)按鈕；測(cè)評(píng)完成后展示測(cè)評(píng)結(jié)果，允許重新測(cè)評(píng)。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)一定要認(rèn)真填寫，如果風(fēng)險(xiǎn)太低，可能會(huì)出現(xiàn)很多品種不能買。

支持新開(kāi)戶和選擇已有賬戶下掛兩種方式；新手直接新開(kāi)賬戶就可以。

設(shè)置交易密碼(登錄交易客戶端時(shí)使用)和資金密碼(銀行資 金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出時(shí)使用) ；

密碼由六位數(shù)字組成，且不能是完全相同或連續(xù)的數(shù)字。

這個(gè)密碼一定要記住，之前遇到一些客戶開(kāi)到最后忘記密碼的。如果這個(gè)密碼忘記，就需要帶著身份證去線下找回了。

8三方存管

綁定三方存管銀行，確保證券資金的安全，三方存管支持的銀行比較大，基本上大行都支持。

有一點(diǎn)比較重要，客戶開(kāi)戶后不同的銀行需要做不同的操作

像農(nóng)行直接銀證轉(zhuǎn)賬即可，招行需要從銀行端轉(zhuǎn)入一筆。

9 視頻見(jiàn)證

根據(jù)規(guī)定，證券開(kāi)戶時(shí)證券公司客服人員需要通過(guò)視頻對(duì)開(kāi)戶 客戶進(jìn)行相關(guān)信息的核實(shí)和驗(yàn)證。

② 視頻過(guò)程中建議盡量使用耳機(jī)，并保證面部無(wú)遮擋；

③ 若中途退出開(kāi)戶，下次可直接到視頻見(jiàn)證步驟繼續(xù)完成開(kāi)戶，無(wú)需重新填寫資料。

需要正確完成回訪問(wèn)題，才能夠成功開(kāi)戶。

開(kāi)戶成功后，再次用相同手機(jī)號(hào)進(jìn)入開(kāi)戶流程，可以查看開(kāi)戶申請(qǐng)結(jié)果。

注意：網(wǎng)上開(kāi)戶有幾塊業(yè)務(wù)是開(kāi)不了的，需要滿足條件后去柜臺(tái)開(kāi)通：

板塊開(kāi)通條件

創(chuàng)業(yè)板：

1、近20個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)10萬(wàn)元以上；近2個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)100萬(wàn)元以上（不包括融資融券資金和證券）；

2、有24個(gè)月的證券投資經(jīng)驗(yàn)；

3、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為積極型或激進(jìn)型,即即C4/C5。

科創(chuàng)板：

1、近20個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)50萬(wàn)元以上；近1個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上（不包括融資融券資金和證券）；

2、有24個(gè)月的證券投資經(jīng)驗(yàn)；

3、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為積極型或激進(jìn)型,即即C4/C5；

4、通過(guò)科創(chuàng)板知識(shí)測(cè)評(píng)；

5、賬戶是正常狀態(tài)，且為非特別保護(hù)型。

可轉(zhuǎn)債：

1、近20個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)10萬(wàn)元以上；近1個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上（不包括融資融券資金和證券）；

2、有24個(gè)月的證券投資經(jīng)驗(yàn)；

3、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為穩(wěn)健型及以上,即在C3及以上；

4、通過(guò)可轉(zhuǎn)債知識(shí)測(cè)評(píng)。

融資融券：

1、近20個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)50萬(wàn)元以上；近1個(gè)交易日內(nèi)日均資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上（不包括融資融券資金和證券）；

2、有6個(gè)月的證券投資經(jīng)驗(yàn)；

3、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為積極型或激進(jìn)型,即即C4/C5；

4、在其他券商無(wú)信用賬戶或者已注銷。

港股通：

注意的幾個(gè)坑：

①傭金坑，很多時(shí)候我們開(kāi)戶的時(shí)候，傭金都是默認(rèn)的，需要經(jīng)過(guò)客戶經(jīng)理調(diào)整，但是我們也要自己學(xué)會(huì)去算交易傭金。正常拿交易傭金除以交易金額即可。

因?yàn)楹芏鄷r(shí)候，客戶經(jīng)理并沒(méi)有調(diào)。我所在的天風(fēng)證券整體還好，他們都是先設(shè)定傭金，再開(kāi)戶。

②服務(wù)坑，開(kāi)了戶就不管不問(wèn)了，這個(gè)是一個(gè)普遍現(xiàn)象。因?yàn)椴徽撌菍I(yè)度還是業(yè)務(wù)熟練程度，很多客戶經(jīng)理是不具備的。所以在選擇開(kāi)戶經(jīng)理的時(shí)候，最好是選擇從業(yè)年限時(shí)間長(zhǎng)的。

有的客戶經(jīng)理，自己的水平夠高，可以給予客戶一定的指導(dǎo)，讓客戶少走彎路，并幫助你逐步樹(shù)立起正確的投資理念。

比如說(shuō)我的客戶，在開(kāi)戶前后都會(huì)詢問(wèn)客戶的基本情況，然后針對(duì)性的給客戶建議！并且會(huì)提醒客戶如果遇到投資問(wèn)題，及時(shí)溝通解決。

幾個(gè)小細(xì)節(jié)：

① 交易收取的費(fèi)用主要有哪幾塊？

第一：印花稅，這一費(fèi)用是交易所收取，證券公司代收，屬于單向收費(fèi)，目前統(tǒng)一規(guī)定是賣出時(shí)收取千分之一。如賣出去10萬(wàn)圓，則收取100元的印花稅。注意該費(fèi)用不能協(xié)商更改。

第二：傭金（一般是包含規(guī)費(fèi)），這是雙向收費(fèi)，買賣都要收取，這塊也構(gòu)成了證券公司業(yè)績(jī)的一部分?，F(xiàn)在市場(chǎng)上較為優(yōu)惠的傭金普遍在萬(wàn)2以下。

舉個(gè)例子，如果是萬(wàn)分之2的交易傭金，那么10萬(wàn)買賣一次則需要收取20元，

需要注意的是，傭金費(fèi)率是可以和證券公司協(xié)商調(diào)整，一般會(huì)根據(jù)我們的資金量、交易頻率以及各家證券公司的制度。

備注：這兩費(fèi)用是比較主要的，其他一些很小的費(fèi)用基本上可以不考慮。另外一般情況下傭金收取會(huì)有一個(gè)5元限制。

按照股票市值100萬(wàn)來(lái)算，每個(gè)月能滿倉(cāng)買賣5次，那么月交易量在500萬(wàn)。

萬(wàn)1的傭金手續(xù)費(fèi)是一個(gè)月500，萬(wàn)3的傭金手續(xù)費(fèi)是1500.

一年下來(lái)交易量6000萬(wàn)，那么萬(wàn)1的傭金手續(xù)費(fèi)6000，而萬(wàn)3的傭金手續(xù)費(fèi)18000.

兩者差別12000，

這三年算是白白多花了36000，這筆錢已經(jīng)相當(dāng)于銀行有240萬(wàn)定期存款的利息。

方法一：自助計(jì)算

首先登錄我們的股票交易軟件、交易欄里面找到交割單（對(duì)賬單）

點(diǎn)擊對(duì)賬單進(jìn)去可以看到成交明細(xì)

查詢成交金額和傭金數(shù)據(jù)后，可以用傭金除以成交金額，計(jì)算的就是我們的交易手續(xù)費(fèi)。

如傭金19.3元，成交金額19.3萬(wàn)，那么可以算出來(lái)交易傭金是萬(wàn)分之一

通過(guò)這種方式，我們就可以算出來(lái)我們交易的傭金了

方法二：詢問(wèn)開(kāi)戶券商的開(kāi)戶經(jīng)理

④：如何尋找開(kāi)戶渠道？

不管選擇在哪家券商公司開(kāi)戶，如果找不到好的渠道，都不會(huì)獲得低傭金。

我是小謎財(cái)經(jīng)行，小本小碩，計(jì)算機(jī)＋金融復(fù)合教育背景

多年專注客戶資產(chǎn)配置，任職某金融公司總監(jiān)及總部投顧分析師