人身保險，是以人為對象的保險。它的主要可以分為四大類，分別是：人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。所有保險產(chǎn)品或者保險方案，都是這四大基本險種的不同形態(tài)的排列組合。

1、人壽保險

人壽保險，主要跟人的壽命有關，主要是指身故，身故賠錢。

(1)定期壽險

定期壽險簡稱定壽，就是指在約定時間內(nèi)，一個人一旦身故，就賠一筆錢。如果超過約定時間，這個人依然生存，這保險就完成使命。

(2)終身壽險

終身壽險，就是保終身的壽險。因為人終有一死，這個賠付概率高，所以終身壽險比較貴。終身壽險有財富傳承類型的，比如定額的終身壽險，主要為了身故之后給家里留錢。

也有現(xiàn)金流類型的，主要做為儲蓄用，比如增額終身壽，主要是活著的時候作資金管理用的，起到類似年金的功能，比如教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、祝壽金、養(yǎng)老金等。

(3)兩全保險

兩全保險，就是生死兩全，生也拿錢，死也拿錢。就是活到指定時間或歲數(shù)，就能拿回約定比例的保費，就是所謂的返還。如果沒到那個時間或歲數(shù)就走了，那就賠一筆錢。

2、年金保險

年金保險，也是主要跟人的壽命有關，這里主要指生存，活著就領錢。年金保險根據(jù)領取時間和作用的不同，會有不同的俗稱，比如教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、祝壽金、養(yǎng)老金等。

（1）年金

年金，是以人的生存為給付條件的保險。就是到了約定的歲數(shù)或時間，就開始每年/每月領一筆錢，有的是領幾年十幾年，有的是領一輩子。

（2）養(yǎng)老年金

養(yǎng)老年金，年金的一種，但只能在法定退休年齡之后開始領取的，一般是領終身。

3、健康保險

健康保險的對象是人的身體。健康保險是當下比較火的險種，比如常說的重疾險和醫(yī)療險，都是健康保險的細分。健康保險分成疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理保險。

(1)疾病保險

疾病保險，是給付型的。比如我們常說的重疾險、防癌險、特定疾病保險等都屬于疾病保險。確診某種疾病、實施某種手術、達到某種狀態(tài)，就一次性賠一筆錢的保險。

比如買了50萬的，達到理賠條件，就直接賠50萬，不管拿這個錢去干啥。

(2)醫(yī)療保險

醫(yī)療保險，是報銷型的。比如常見的意外醫(yī)療，百萬醫(yī)療險，年輕人兩三百塊錢就有幾百萬的額度，在這個額度內(nèi)，在醫(yī)院產(chǎn)生的醫(yī)療費，根據(jù)*****報銷，實報實銷。

比如看病自費花了10萬，最多報銷不會超過10萬，即使保額是200萬。

(3)失能收入損失保險

失能收入損失保險，國內(nèi)比較少見，通常是達到失能的狀態(tài)，按被保人年收入的指定倍數(shù)，直接給到一大筆錢。跟重疾險有點相似。

(4)護理保險

護理保險，國內(nèi)比較少見，在老齡化比較嚴重的日本等地區(qū)比較常見，以后我們國家也會慢慢多起來。主要指生活無法自理，需要別人長期護理的時候，只要還活著，就按月或按年發(fā)放護理金，解決“久病床前無孝子”的問題。

4、意外傷害保險

賠付因意外導致的身故或者傷殘，這里指的意外必須滿足四個條件：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

意外險重點關注：是否保普通意外;是否有傷殘責任。根據(jù)意外的類型，大致會分為：一般意外傷害保險、特定意外傷害保險。

(1)一般意外傷害保險

一般意外傷害保險，就是保普通的意外，生活中大部分意外都是普通意外。而意外殘疾是根據(jù)傷殘等級按比例賠付的，所以傷殘保額有必要做高。

(2)特定意外傷害保險

特定意外傷害保險，通常是保特定場景或者類型的意外，如飛機、輪船、火車高鐵、汽車等意外。此類意外發(fā)生概率比較小。

市面上所有的保險產(chǎn)品，都是以這些基本險種為基礎，通過排列組合的形式，設計出來的。而所有的保險方案，也是這些基本險種的排列組合。