大額存單和定期存款的區(qū)別是什么?

大額存單和定期存款主要在存款起點(diǎn)、預(yù)期收益、周期選擇、資金流動(dòng)性、存款方式、信息披露和計(jì)息方式等方面有所區(qū)別。

1、存款起點(diǎn)

大額存單的起存點(diǎn)最低為20萬(wàn)，不同銀行不同存款期限的起存點(diǎn)有所不同。大部分的商業(yè)銀行大額存單一年期的起存點(diǎn)都是20萬(wàn)，但是也有少部分的商業(yè)銀行一年期的起存點(diǎn)為30萬(wàn)。對(duì)于兩年期來(lái)講大部分的商業(yè)銀行起存點(diǎn)為30萬(wàn)或者50萬(wàn)，少部分為20萬(wàn)。對(duì)于三年期來(lái)講，大部分的商業(yè)銀行規(guī)定的起存點(diǎn)為100萬(wàn)，少部分商業(yè)銀行規(guī)定的起存點(diǎn)為50萬(wàn)。同時(shí)大額存單針對(duì)企業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)講最低起存點(diǎn)要比個(gè)人大得多，最低起存點(diǎn)為1000萬(wàn)。銀行定期存款一般50元就可以起存了，要比大額存款的起存點(diǎn)少的多。

2、預(yù)期收益

在預(yù)期收益方面，大額存單的預(yù)期收益是要大于銀行定期存款的。一般來(lái)講，一年期的大額存單利率在2.1%左右，兩年期的大額存單利率在2.95%左右，三年期的大額存單利率在3.9%左右。而一年的定期存款利率大概是在1.8%左右，兩年期的定期存款利率在2.3%左右，三年期的定期存款利率在3%左右。不同銀行的大額存單和定期存款利率都是不同的，且利率在不斷地調(diào)整和變動(dòng)的過(guò)程中，只是說(shuō)總體上來(lái)講，大額存單的預(yù)期收益是要大于定期存款的。

3、周期選擇

在存款的周期選擇方面，大額存單的周期選擇要更加多樣一些，而定期存款的存款周期選擇沒(méi)有大額存單靈活。

4、資金的流動(dòng)性

在資金的流動(dòng)性方面來(lái)講，大額存單的流動(dòng)性要稍微強(qiáng)一些，因?yàn)榇箢~存單是可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，并且可以通過(guò)大額存單來(lái)進(jìn)行抵押貸款。定期存款不能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，只能提前取出，如果提前取出的話利息就會(huì)受到損失。

5、存款方式

在存款方式上，定期存款和大額存單也是有所不同的，定期存款可以隨時(shí)去存，只要銀行是開(kāi)門(mén)的都可以進(jìn)行存款，同時(shí)也可以在手機(jī)上進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。但是大額存單不一樣，銀行發(fā)行大額存單需要到央行進(jìn)行備案登記，是限量發(fā)行的，不是隨時(shí)都可以進(jìn)行存款，需要在規(guī)定的時(shí)間去辦理。

6、信息披露

央行對(duì)大額存單的信息披露有嚴(yán)格的規(guī)定，例如：對(duì)大額存單在存續(xù)期間發(fā)生影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件應(yīng)予以披露，信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則等。

為何不建議你買大額存單?

1、從靈活性、流動(dòng)性上看

大額存單具有一定的期限，一般分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年這幾種品種，如果用戶提前支取，則會(huì)損失一部分利息，相對(duì)于活期存款來(lái)說(shuō)，靈活性、流動(dòng)性要差一些，不太適合短期閑置資金理財(cái)。

2、從收益上來(lái)看

大額存單相對(duì)于活期存款來(lái)說(shuō)，其收益要高一些，但是與同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，其收益性要低一些，對(duì)于追求高收益的用戶來(lái)說(shuō)，不如直接購(gòu)買相同期限的理財(cái)產(chǎn)品。